HUK Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Der Versicherer HUK-Coburg und die HUK24 können nicht nur sehr gute Testurteile im Stiftung Warentest und bei der Rating-Agentur Morgen & Morgen erzielen, auch beim DISQ Test kann das Unternehmen Testsieger in der Kategorie „Risikovorsorge“ werden. Es summieren sich hohe Leistungen mit sehr guten Erfahrungsberichten, was die hauseigene BU zu einem Top-Produkt macht. Wie sich die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung zusammensetzen und wie die Testergebnisse aussehen, können Sie im folgenden Beitrag in Erfahrung bringen.

Wir helfen allen Verbrauchern bei der Suche nach der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung, die im Leistungsfall wirklich zahlt. Dabei unterstützen wir Sie bei den Gesundheitsfragen und anderen Hürden, die entstehen können.

HUK24 und HUK-Coburg unter den Top 20 im DISQ Ranking

  • 1 Canada Life 98,8 sehr gut
  • 2 Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
  • 3 Nürnberger 86,9 sehr gut
  • 4 Hannoversche 86,4 sehr gut
  • 5 Europa 84,7 sehr gut
  • 6 Interrisk 83,9 sehr gut
  • 7 Dialog 83,0 sehr gut
  • 8 Württembergische 82,6 sehr gut
  • 9 Continentale 82,6 sehr gut
  • 10 Alte Leipziger 82,5 sehr gut
  • 11 Ergo 82,5 sehr gut
  • 12 Die Bayerische 81,9 sehr gut
  • 13 Basler 81,6 sehr gut
  • 14 Mylife 81,2 sehr gut
  • 15 HUK24 80,9 sehr gut
  • 16 LV 1871 80,5 sehr gut
  • 17 Stuttgarter 80,1 sehr gut
  • 18 HUK-Coburg 80,1 sehr gut
  • 19 Zurich 80,0 sehr gut
  • 20 Bayern-Versicherung 79,9 gut

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HUK ist wichtigster Versicherer der Deutschen

# Marke Monatl. Markensuchen 2016/2017; Monatl. Markensuchen 2017/2018; Absolute Veränderung; Prozentuale Veränderung

  • 1 HUK COBURG 401.400 403.600 2.200 1%
    2 HUK24 301.480 301.590 110 0%
    3 ALLIANZ 168.100 175.500 7.400 4%
    4 DEBEKA 141.600 116.600 -25.000 -18%
    5 COSMOSDIREKT 111.600 111.300 -300 0%
    6 ERGO 82.600 90.000 7.400 9%
    7 AXA 87.600 87.600 0 0%
    8 GOTHAER 72.600 78.600 6.000 8%
    9 SIGNAL IDUNA 75.300 75.300 0 0%
    10 DEVK 83.900 74.390 -9.510 -11%
    11 VHV 60.200 67.600 7.400 12%
    12 DKV 64.900 65.900 1.000 2%
    13 HANSE MERKUR 64.900 64.900 0 0%
    14 ERGO DIREKT 42.400 62.900 20.500 48%
    15 HDI 67.600 58.600 -9.000 -13%
    16 GENERALI 51.200 55.300 4.100 8%
    LVM 51.200 55.300 4.100 8%
    18 VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN 56.900 53.870 -3.030 -5%
    19 ALLSECUR 51.400 53.100 1.700 3%
    20 WGV 41.900 51.200 9.300 22%
    21 WÜRTTEMBERGISCHE * 27.600 49.300 21.700 79%
    22 R+V * 44.900 46.300 1.400 3%
    23 ARAG 36.500 39.700 3.200 9%
    24 PROVINZIAL 38.500 38.500 0 0%
    25 ZURICH * 40.300 36.200 -4.100 -10%
    26 DA DIREKT 11.000 35.500 24.500 223%
    27 BARMENIA 31.500 32.500 1.000 3%
    28 ROLAND * 16.500 32.100 15.600 95%
    29 DIE BAYERISCHE 31.500 27.540 -3.960 -13%
    30 EUROPA * 27.100 27.100 0 0%
    31 AACHENMÜNCHENER 30.700 26.600 -4.100 -13%
    32 NÜRNBERGER * 22.200 22.200 0 0%
    33 CONCORDIA 24.700 22.000 -2.700 -11%
    34 DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG 7.320 20.200 12.880 176%
    35 ALTE LEIPZIGER 20.000 20.000 0 0%
    36 HELVETIA 16.500 18.700 2.200 13%
    37 ADVOCARD 16.100 16.400 300 2%
    38 BGV 15.000 15.700 700 5%
    39 ENVIVAS 15.190 15.190 0 0%
    40 SWISSLIFE 10.220 15.120 4.900 48%
    41 CONTINENTALE 8.800 14.500 5.700 65%
    42 VGH 31.500 14.300 -17.200 -55%
    43 WWK 26.600 12.500 -14.100 -53%
    44 SPARKASSENVERSICHERUNG 14.800 12.100 -2.700 -18%
    45 UKV 6.300 11.800 5.500 87%
    BASLER * 9.900 9.900 0 0%
    46 MECKLENBURGISCHE * 8.100 9.900 1.800 22%
    48 ÖRAG 11.000 9.800 -1.200 -11%
    UNIVERSA 14.500 9.000 -5.500 -38%
    49 D.A.S. * 10.500 9.000 -1.500 -14%
    HALLESCHE 9.000 9.000 0 0%
    52 DEURAG 9.700 8.200 -1.500 -15%
    53 INTER * 6.600 6.600 0 0%
    54 JANITOS 8.500 6.000 -2.500 -29%
    55 MÜNCHENER VEREIN 8.420 5.660 -2.760 -33%
    56 CANADA LIFE 6.810 5.610 -1.200 -18%
    57 WÜRZBURGER * 5.400 5.400 0 0%
    58 DMB 6.500 5.300 -1.200 -18%
    59 ALTE OLDENBURGER 4.540 4.570 30 1%
    60 FEUERSOZIETÄT 4.450 4.450 0 0%
    61 LV 1871 3.630 3.630 0 0%
    62 MANNHEIMER * 8.800 3.600 -5.200 -59%
    63 IDEAL * 3.600 2.900 -700 -19%
    64 KARLSRUHER * 1.000 890 -110 -11%

Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherungen im Stiftung Warentest analysiert

HUK Berufsunfähigkeitsversicherung Test

HUK Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Im Stiftung Warentest stehen die Versicherungs-Bedingungen und Anträge auf dem Prüfstand. Dabei erfolgt eine Analyse durch Testkunden in verschiedenen Berufszweigen. So werden die Jahreskosten für folgende Berufe berechnet:

  • Kostenbeitrag für Diplomkaufleute jährlich 867 bei einer Rente von 2000 Euro
  • Jahresbeitrag für Industriemechaniker pro Jahr bei 933 Euro
  • Kosten für Arzthelferin 488 Euro

Es erfolgt die Angabe als Nettobeitrag im Tarif BUZ 24 Premium 8.2. Das Gesamturteil der HUK24 lautet auf sehr gute 1,2. Besonders gut bewertet wird die Testkategorie „Anträge“, in der es eine Bewertung von 0,5 gibt. Die Tarife der HUK-COBURG und HUK24 stehen nicht bei uns im Versicherungsangebot.

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Sehr gute Bedingungen und Dynamik ohne Gesundheitsfragen

Mit der jährlichen Dynamik-Option erhalten versicherte Berufsunfähigkeitskunden die Möglichkeit, die Beiträge an die jährlich steigende Inflation anzupassen. Der Vorteil ist, dass mit Vereinbarung der Dynamikzahlung auch die Berufsunfähigkeitsrente erhöht wird. Die HUK Versicherung aus Coburg verzichtet im Rahmen der BU indes auf eine erneute Gesundheitsprüfung. Versicherungskunden des Berufsunfähigkeitsversicherer erhalten jährlich eine Mitteilung über die angepassten Versicherungskosten. Der Option lässt sich auch schriftlich oder telefonisch widersprechen. Nach der „dritten Folgeablehnung“ verstreicht die Dynamisierung.

HUK-Coburg auf Platz 2 bei der Versicherer des Jahres Wahl 2018

  • 1 Münchener Verein 81,6 sehr gut
  • 2 HUK-Coburg 80,0 sehr gut
  • 3 HUK24 79,5 gut
  • 4 CosmosDirekt 78,3 gut
  • 5 R+V 77,9 gut
  • 6 Ergo Direkt 77,8 gut
  • 7 DEVK 75,2 gut
  • 8 Debeka 75,1 gut
  • 9 Hannoversche 74,6 gut
  • 10 Allianz 74,5 gut
  • 11 Barmenia 74,0 gut
  • 12 Württembergische 72,5 gut
  • 13 Sparkassen Direktversicherung 72,4 gut
  • 14 Provinzial Rheinland 72,0 gut
  • 15 Axa 71,7 gut
  • 16 Heidelberger Leben 71,6 gut
  • 17 Westfälische Provinzial 70,9 gut
  • 18 Volkswohl Bund 69,8 befriedigend
  • 19 VHV 69,3 befriedigend
  • 20 Europa 69,0 befriedigend
  • 21 Zurich 68,9 befriedigend
  • 22 DA Direkt 68,9 befriedigend
  • 23 Continentale 68,0 befriedigend
  • 24 Provinzial Nord 68,0 befriedigend
  • 25 Swiss Life 66,9 befriedigend
  • 26 AachenMünchener 66,6 befriedigend
  • 27 WWK 66,4 befriedigend
  • 28 Gothaer 65,8 befriedigend
  • 29 SV Sparkassenversicherung 65,8 befriedigend
  • 30 Mecklenburgische 65,6 befriedigend
  • 31 Neue Leben 64,4 befriedigend
  • 32 Nürnberger 64,3 befriedigend
  • 33 VGH 63,7 befriedigend
  • 34 Signal Iduna 63,6 befriedigend
  • 35 ADAC 63,3 befriedigend
  • 36 Concordia 63,1 befriedigend
  • 37 Versicherungskammer Bayern 62,7 befriedigend
  • 38 Generali 62,7 befriedigend
  • 39 Alte Leipziger 62,1 befriedigend
  • 40 LVM 61,4 befriedigend
  • 41 Central 60,7 befriedigend
  • 42 DKV 58,9 ausreichend
  • 43 Ergo 58,6 ausreichend
  • 44 HDI 57,2 ausreichend

Die Erfahrung mit der HUK Berufsunfähigkeitsversicherung

Kundenerfahrungen lassen sich leicht messen. So führt auch die MSR MSR Consulting Group GmbH eine Erhebung der Versicherungserfahrungen durch. Dabei erfolgt ein Kubus-Gütesiegel, das die Kundenzufriedenheit wiedergeben soll. Im Test kann die HUK7 Versicherung den insgesamt dritten Rang einnehmen. Dabei erfolgt auch eine Beurteilung des Preis-Leistungs-Verhältnisses. In dieser Kategorie kann der Coburger Berufsunfähigkeitsversicherer Testsieger mit Platz 1 werden.

Huk24 mit sehr guter test.de Note im Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­run­gen Vergleich 07/2017 (Stand 2018)

Tarif offen für alle Berufe (Stand der Bedingungen) SBU 24 Premium (01.17)

  • test.de – Qualitäts­urteil SEHR GUT (1,4)
  • Bedingungen gut (1,7)
  • Anträge sehr gut (0,5)

Huk-Coburg SBU Premium (01.17)

  • test.de- Qualitäts­urteil SEHR GUT (1,4)
  • Bedingungen gut (1,7)
  • Anträge sehr gut (0,5)

Huk24 (Stand der Bedingungen) SBU 24 Classic (01.17)

  • test.de- Qualitäts­urteil GUT (2,2)
  • Bedingungen befriedigend (2,8)
  • Anträge sehr gut (0,5)

Huk-Coburg (Stand der Bedingungen) SBU Classic (01.17)

  • test.de- Qualitäts­urteil GUT (2,2)
  • Bedingungen befriedigend (2,8)
  • Anträge sehr gut (0,5)

Die Bewertung der Prozessquote der BU – Wer zahlt, wer zahlt nicht

Eines der wichtigsten Merkmale einer BUV Versicherung ist immer auch die Prozessquote der Berufsversicherungen. Diese Klagequote gibt Aufschluss darüber, wie viele Leistungsprozesse im Falle eines Antrages auf Berufsunfähigkeit geführt werden. Testsieger beim Branchendienst map-report kann die ehemalige Hamburg Mannheimer Berufsunfähigkeitsrente werden. Der Versicherungskonzern ist mittlerweile in die Ergo Direktversicherung übertragen worden.

Berufsunfähigkeitsrente und Beitrag mit Tarifrechner berechnen

Mit einem Tarifrechner lassen sich die Beitragskosten und die Berufsunfähigkeitsrente berechnen. Dabei handelt es sich um eine bereinigte Rechnung ohne Gesundheitsprüfung. Wichtig ist die Angabe, welcher Tätigkeit der Verbraucher nachgeht. Kostengünstiger ist es für nicht körperlich berufstätige Versicherungsnehmer. Unsere Rechner erfordern zudem die Angabe der Berufsunfähigkeitsrente als auch des Alters.

Was ist schlecht, was gut – Unterschiede zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente

Wer auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente angewiesen sein sollte, dem droht im Falle einer Berufsunfähigkeit eine Verweisung in einen anderen Beruf. Auf eine abstrakte Verweisung verzichten die privaten Berufsversicherungen ebenfalls. So auch in den beiden Tarifmodellen BUZ und Premium BUZ. Des Weiteren hält das Versicherungsunternehmen eine Nachversicherungsgarantie bereit. Mit einer solchen Nachversicherungsgarantie kann der Beitrag auch während der Laufzeit angepasst werden, wenn ein besonderes Ereignis im Leben des Berufsunfähigkeitsversicherten eintreten sollte.

Bis zu 1000 Euro als Student und für Auszubildende

Positiv ist auch, dass die HUK-COBURG Berufsunfähigkeitsversicherung Studenten und Auszubildenden eine Möglichkeit des Berufsschutzes zu bieten hat. So können Studenten, Hausfrauen, Hausmänner und Auszubildende eine Berufsunfähigkeitsrente von bis zu 1.000 Euro abschließen. Laut Finanztest bieten nicht alle Berufsunternehmen eine Absicherung bis zum Renteneintrittsalter. Sie Tests der Focus Money, der Assekurata und des Öko-Tests auch unter https://www.berufsunfaehigkeitsversicherungtests.de/ in Erfahrung zu bringen.

DISQ testet Risikovorsorge

Der Nachrichtensender N-TV und das Deutsche Institut für Service-Qualität testen die Risikoversicherer in einer ausführlichen Leistungs- und Serviceanalyse. Gesamttestsieger der Untersuchung wird die Coburger Berufsunfähigkeitsversicherung:

  • HUK-Coburg
  • Axa
  • Swiss Life
  • Zurich
  • AachenMünchener
  • Gothaer
  • Basler
  • Württembergische
  • Alte Leipziger
  • WWK
  • Continentale
  • HDI
  • Nürnberger
  • Generali
  • VHV
  • Volkswohl Bund

Auch im Rating der Agentur Morgen und Morgen wird das Unternehmen ausgezeichnet. Im M&M Rating gibt es fünf von maximal fünf möglichen Sternen.

Dienstunfähigkeit für Beamte und Risikolebensversicherung einbinden

Nicht nur Angestellte, Selbstständige und Studenten können sich bei der Huk versichern lassen, der Berufsunfähigkeitsschutz steht auch Beamten zur Verfügung. Beamte haben die Chance eine Dienstunfähigkeitsversicherung abzuschließen, die das unterschätzte Risiko absichert. Zudem bietet die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung in der Namensbezeichnung BUZ eine kombinierte Absicherung aus Risikolebensversicherung und Berufsschutz.

Psychotherapie im Vergleich der Bedingungen

Wer eine Berufsversicherung abschließen möchte und bereits Vorerkrankungen vorzuweisen hat, der muss fast immer mit einer Ablehnung rechnen. Das belegen die Vergleiche indes. Auch im Rahmen der Psychotherapie gilt nahezu in allen Fällen der Versicherungsausschluss. Anders verhält es sich, wenn die Versicherten auf Grund der Psychotherapie unfähig sind zu arbeiten und als berufsunfähig gelten. Die Tarife der HUK stehen nicht in unserem Angebot.

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Kontakt HUK-COBURG

Haftpflicht-Unterstützungs-Kasse kraftfahrender Beamter Deutschlands a. G.
Bahnhofsplatz
96450 Coburg
Telefon: 09561 96-0
Fax: 09561 96-3636
E-Mail: Info@HUK-COBURG.de

Kontakt Huk24 AG

Willi-Hussong-Str. 2
96440 Coburg
Fax: 0 95 61/96 24 24
info@huk24.de
http://www.huk24.de