HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung Test | Bewertung

Ob Krankenversicherung, Reiseversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung – die HanseMerkur kann in den einschlägigen Produkt- und Unternehmenstests Bestnoten erhalten. Sehr gut lautet auch das Qualitätsurteil im Stiftung Warentest. Besonders hervorgehoben können die Bedingungen, die eine Testnote von 0,7 erhalten können. Getestet wird der Tarif „SBU Profi Care“, der allen Berufen offen steht. Auch die Kundenerfahrungen sind überdurchschnittlich positiv. Mit 74,9 Punkten kann die BU der HanseMerkur zwar noch eine gute Testnote erzielen, damit reicht es jedoch nicht für den aktuellen Testsieger. 

Wir helfen allen Verbrauchern bei der Suche nach der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung, die im Leistungsfall wirklich zahlt. Dabei unterstützen wir Sie bei den Gesundheitsfragen und anderen Hürden, die entstehen können.

 

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IVFP testet die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Selbstständige – HanseMerkur für Kaufmännische Berufe „sehr gut“

Die besten selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen
(Kaufmännische Berufe)
Serviceversicherer Tarif
Note
Unternehmen Preis – Leistung Flexibilität Transparenz Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Exzellent Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. SecurAL Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
AXA Lebensversicherung AG Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Exzellent Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
Barmenia Lebensversicherung a. G. Barmenia SoloBU Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
Basler Leben AG Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft SBU-Comfort Exzellent Exzellent Exzellent Gut EXZELLENT
die Bayerische BU PROTECT Prestige Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung Sehr Gut Exzellent Exzellent Gut EXZELLENT
Gothaer Lebensversicherung AG Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
HDI Lebensversicherung AG EGO Top Sehr Gut Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
InterRisk Lebensversicherungs-AG Berufsunfähigkeitsversicherung XL Exzellent Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
Lebensversicherung von 1871 a. G. München Golden BU Exzellent Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG Selbstständige Berufsunfähigkeits-Versicherung Sehr Gut Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
R+V Lebensversicherung AG R+V-BerufsunfähigkeitsPolice Exzellent Exzellent Sehr Gut Gut EXZELLENT
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. BU PLUS premium Sehr Gut Exzellent Exzellent Gut EXZELLENT
Swiss Life AG Swiss Life SBU Exzellent Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Sehr Gut Exzellent Exzellent Sehr Gut EXZELLENT
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Berufsunfähigkeits-Schutzbrief Sehr Gut Exzellent Exzellent Exzellent EXZELLENT
AachenMünchener Lebensversicherung AG BerufsunfähigkeitsPolice EXTRA Sehr Gut Sehr Gut Gut Sehr Gut SEHR GUT
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG EinkommensSicherung Beruf Sehr Gut Sehr Gut Exzellent Exzellent SEHR GUT
Continentale Lebensversicherung AG Continentale PremiumBU Sehr Gut  Gut Exzellent Sehr Gut SEHR GUT
Dialog Lebensversicherungs-AG SBU-professional Exzellent Sehr Gut Exzellent Sehr Gut SEHR GUT
HanseMerkur Lebensversicherung AG Profi Care Sehr Gut Sehr Gut Sehr Gut Sehr Gut SEHR GUT
Sehr Gut Gut Exzellent Sehr Gut SEHR GUT
MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung AG Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Gut Sehr Gut Exzellent Gut SEHR GUT
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg Aktiengesellschaft EinkommensSicherung Beruf Sehr Gut Sehr Gut Exzellent Exzellent SEHR GUT
SAARLAND Versicherungen AG EinkommensSicherung Beruf Sehr Gut Sehr Gut Exzellent Gut SEHR GUT
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. SBU Gut Sehr Gut Sehr Gut Gut SEHR GUT
uniVersa Lebensversicherung a.G. Premium SBU Sehr Gut Sehr Gut Exzellent Exzellent SEHR GUT
Württembergische Lebensversicherung AG Berufsunfähigkeits-Versicherung Sehr Gut Gut Exzellent Exzellent SEHR GUT

Sozialgesetzbuch (SGB) Sechstes Buch (VI) – Gesetzliche Rentenversicherung – (Artikel 1 des Gesetzes v. 18. Dezember 1989, BGBl. I S. 2261, 1990 I S. 1337)

Zweites Kapitel
Leistungen
Erster Abschnitt
Leistungen zur Teilhabe
Erster Unterabschnitt
Voraussetzungen für die Leistungen
Nichtamtliches Inhaltsverzeichnis
§ 9 Aufgabe der Leistungen zur Teilhabe

(1) Die Träger der Rentenversicherung erbringen Leistungen zur Prävention, Leistungen zur medizinischen Rehabilitation, Leistungen zur Teilhabe am Arbeitsleben, Leistungen zur Nachsorge sowie ergänzende Leistungen, um
1.
den Auswirkungen einer Krankheit oder einer körperlichen, geistigen oder seelischen Behinderung auf die Erwerbsfähigkeit der Versicherten vorzubeugen, entgegenzuwirken oder sie zu überwinden und
2.
dadurch Beeinträchtigungen der Erwerbsfähigkeit der Versicherten oder ihr vorzeitiges Ausscheiden aus dem Erwerbsleben zu verhindern oder sie möglichst dauerhaft in das Erwerbsleben wiedereinzugliedern.
Die Leistungen zur Teilhabe haben Vorrang vor Rentenleistungen, die bei erfolgreichen Leistungen zur Teilhabe nicht oder voraussichtlich erst zu einem späteren Zeitpunkt zu erbringen sind.
(2) Die Leistungen nach Absatz 1 sind zu erbringen, wenn die persönlichen und versicherungsrechtlichen Voraussetzungen dafür erfüllt sind.

Quelle: https://www.gesetze-im-internet.de/

HanseMerkur auf Rang 35 im DISQ BU Rating

  • 1 Canada Life 98,8 sehr gut
  • 2 Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
  • 3 Nürnberger 86,9 sehr gut
  • 4 Hannoversche 86,4 sehr gut
  • 5 Europa 84,7 sehr gut
  • 6 Interrisk 83,9 sehr gut
  • 7 Dialog 83,0 sehr gut
  • 8 Württembergische 82,6 sehr gut
  • 9 Continentale 82,6 sehr gut
  • 10 Alte Leipziger 82,5 sehr gut
  • 11 Ergo 82,5 sehr gut
  • 12 Die Bayerische 81,9 sehr gut
  • 13 Basler 81,6 sehr gut
  • 14 Mylife 81,2 sehr gut
  • 15
  • 16 LV 1871 80,5 sehr gut
  • 17 Stuttgarter 80,1 sehr gut
  • 18
  • 19 Zurich 80,0 sehr gut
  • 20 Bayern-Versicherung 79,9 gut
  • 21 Swiss Life 79,2 gut
  • 22 Gothaer 79,0 gut
  • 23 Barmenia 78,9 gut
  • 24 Provinzial Nord-West 78,2 gut
  • 25 Condor 78,2 gut
  • 26 Axa 78,0 gut
  • 26 DBV 78,0 gut
  • 28 HDI 78,0 gut
  • 29 Allianz 76,9 gut
  • 30 Universa 76,8 gut
  • 31 Feuersozietät 76,1 gut
  • 32 Volkswohl Bund 75,9 gut
  • 33 SDK 75,6 gut
  • 34 Generali 75,5 gut
  • 35 Hanse-Merkur 74,9 gut

Sehr gute Bewertung der Bedingungen in „SBU Profi Care“

HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung Test | Bewertung

HanseMerkur Berufsunfähigkeitsversicherung Test | Bewertung

Im aktuellsten Testbericht stehen die Tarifvarianten in der Bezeichnung „SBU Profi Care“. Dabei kann der Hamburger Berufsunfähigkeitsversicherer eine sehr gute Testbewertung erlangen. Hervorgehoben werden die hervorragenden Versicherungsbedingungen. Aber auch in der Testkategorie der „Anträge“ gibt es ein sehr gutes Testurteil von 1,5. Im Finanztest erfolgt eine Analyse anhand von Modellkunden.

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Erfahrungen mit der Prozessquote bei Morgen & Morgen

Die Prozessquote errechnet sich aus den geführten Leistungsprozessen, der sogenannten Leistungs-Prozess-Quote. Diese statistische Erhebung gibt Auskunft über die Zahlungsmoral der Berufsunfähigkeitsversicherungen am Markt. Die HanseMerkur Versicherung aus Hamburg ist in der Klagequote zwar nicht vertreten, dafür kann jedoch die AachenMünchener BU Testsieger der Erhebung werden. Ganz oben im Testbericht steht auch die Allianz Deutschland SE. Die Hanse Merkur Versicherung erhält im Morgen und Morgen Rating eine ausgezeichnete Testbewertung von fünf Sternen. Auch hier bieten wir Ihnen einen unabhängigen Tarifvergleich der BU Anbieter. Der persönliche Tarifvergleich bietet den Vorteil, an einen individuellen Berufsunfähigkeitsschutz zu gelangen.

HanseMerkur SBU Profi Care (01.17) mit 1,5 laut test.de

  • Bedingungen sehr gut (1,5)
  • Anträge sehr gut (1,5)

Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung Einsteigeroption mit klaren Gesundheitsfragen

Positive Versicherungsbedingungen gibt es auch für junge Leute. Dabei stellt der hanseatische Versicherer eine attraktive Einsteigeroption bis höchsten zum 37. Lebensjahr zur Verfügung. Dabei richten sich die Berufsunfähigkeitsbedingungen gemäß der Laufzeit und des Berufs. Dabei werden folgende Berufsleistungen angeboten:

  • Klare Gesundheitsfragen und keine abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf
  • Berücksichtigung der Lebensphasen und Nachversicherungsgarantie ohne neue Gesundheitsfragen
  • Prognosezeitraum für nicht mehr als voraussichtlich 6 Monate und Verwendung der Überschüsse in Top-Fonds
  • Keine Arztanordnungsklausel und zinslose Beitragsstundung bei Berufsunfähigkeit

Bei der Proficare Berufspolice wird eine Rentenzahlung im Falle einer Berufsunfähigkeit subventioniert. Bei der SBU Variante handelt es sich um eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung. Wer einen Tarif unter dem Kürzel BUZ abschließt, der erhält eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung mit einer Risikolebensversicherung.

Erfahrungsberichte bei der Zeitschrift „Ökotest“ und „softair“

Die Hanse Merkur Allgemeine Versicherung AG kann sowohl im Ökotest als auch im Leistungsratimg des Testinstitutes „softair“ Höchstnoten erzielen. So kann der Berufstarif Proficare den ersten Rang in der Testanalyse erlangen. Auch bei der Rating-Agentur ascore kann der Berufsunfähigkeitstarif ausgezeichnet werden. Getestet werden nicht nur die Berufsunfähigkeitsversicherungstarife für Modellkunden, sondern auch die Unternehmen selbst. Wichtige Leistungsmerkmale sind die wirtschaftliche Stabilität, die Finanzkraft und die Leistungsmerkmale. Institute wie Finanztest testen die Angebote selbst. Es steht ein Modellkunde im Test, für den die günstigsten und leistungsstärksten Policen gefunden werden sollen.

BU-Leistungsrating laut Softfair im Tarif PROFI CARE (PRIVATSBU)

  • Angestellte „hervorragend“
  • Berufseinsteiger „hervorragend“
  • Selbständige „hervorragend“
  • Schüler „hervorragend“
  • Ärzte „hervorragend“
  • Sonstige „hervorragend“

Antrag und Rechner der Berufsunfähigkeitsversicherungen

Bevor der Hauptvertrag zu Buche steht, bedarf es einen Antrag auszufüllen. Mit einem Tarifvergleich im Rahmen der Online-Rechner können die Versicherungsbedingungen bereits im Vorhinein berechnet werden. Auch unter https://www.berufsunfaehigkeitsversicherungtests.de/tarifrechner/ findet sich ein neutraler Rechner, um Leistungen und Berufsunfähigkeitskosten gegenüberstellen zu können. Der Tarifrechner erfordert einige wenige Angaben, um die Beiträge ermitteln zu können:

  • Geschlecht
  • Alter des Antragstellers
  • Die gewünschte Rentenhöhe
  • Art der beruflichen Tätigkeit

Da die Testanalysen lediglich für Testkunden angestellt werden, können Verbraucher- und Ratingagenturen zwar einen guten Überblick verschaffen, im Einzelfall können die Ergebnisse jedoch ganz anders ausfallen. Die selbstständige Berufsabsicherung der HanseMerkur steht auch in unserem Versicherungstest.

Die Versicherungsbedingungen beim Kündigen

Ein probates Mittel bei Unzufriedenheit ist immer auch die Vertrags-Kündigung der Versicherungspolice. Dabei gilt es unter den beiden Formen der ordentlichen und der außerordentlichen Kündigung zu unterscheiden. Bei der ersten Form bietet sich das Kündigen immer drei Monate vor Ablauf der Vertragslaufzeit. Ansonsten kann eine außerordentliche Kündigung dann in Betracht gezogen werden, wenn die Beitragszahlungen erhöht werden oder die Leistungen in Form der Berufsunfähigkeitsrente nicht erstattet werden.

Hanse-Merkur Pflegeversicherung unter den n-tv Testsiegern

  • 1 Hallesche 89,2 sehr gut
  • 2 Hanse-Merkur 87,6 sehr gut
  • 3 DKV 83,4 sehr gut
  • 4 Württembergische 82,8 sehr gut
  • 5 Deutscher Ring 82,7 sehr gut
  • 5 Signal Iduna 82,7 sehr gut
  • 7 Axa 82,0 sehr gut
  • 8 Gothaer 81,4 sehr gut
  • 9
  • 10 Münchener Verein 79,6 gut
  • 11 Pax Familienfürsorge 77,4 gut
  • 12 Continentale 77,2 gut
  • 13 Allianz 77,1 gut
  • 14 Deutsche Familienversicherung 76,8 gut
  • 14 Domcura 76,8 gut

Hervorragende Ratings und Testurteile für HanseMerkur

Der hanseatische Versicherungsanbieter kann auch im map-Rating eine gute Figur abgeben und eine Testwertung von „mm“ erzielen, was einem „sehr gut“ gleichkommt. Auch beim AssCompakt Award gibt es einen zweiten Platz für die private Krankenversicherung. Die Produktqualität wird auch bei der DFSI mit einem Rating von „AA+“ beurteilt. Auch die Pflegeversicherung kann im Ökotest den 1. Rang erhalten. Die aktuellen Tests können Sie auch hier in Erfahrung bringen.

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BU – Anbieter-Kontakt

HanseMerkur
Lebensversicherung AG
Siegfried-Wedells-Platz 1
20352 Hamburg
Tel.: 0 40/4 11 94 40 00
Fax: 0 40/41 19 32 57 32 57
info@hansemerkur.de
http://www.hansemerkur.de