Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr Test

Mittlerweile gibt es zahlreiche Lösungen im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherungen. Neben der Kombination mit einer Lebensversicherung oder Altersvorsorge bieten ausgewählte Versicherer auch eine Beitragsrückgewähr im Vertrag an. Von dieser Möglichkeit raten die Experten der Stiftung Warentest im Rahmen einer gesonderten test.de Ausgabe jedoch ab. So sollten Sparverträge und Risikoabsicherungen stets getrennt voneinander abgeschlossen werden. Welche BU-Policen empfehlenswert sind und welche private Rentenversicherung sich noch lohnt, klären wir im folgenden Testbeitrag.

Auch hier können Sie die Konditionen der Anbieter vergleichen und dabei auch auf die aktuellen Testsieger setzen, wenn Sie mögen. Hier finden Sie einen Rechner, um die Beiträge ermitteln zu können.

Die besten BU Versicherungen für Selbstständige im DFSI Rating

VersichererTarifnameAVB-BewertungNettoprämieBruttoprämiePrämien-BewertungFinanzstärke-NoteGesamtbewertung
ContinentalePremiumBU - B1 / PremiumBU Start - PBUShervorragend103,98 €179,16 €sehr gut1.25hervorragend
WWK LV a.G.BioRisk BS06 Komforthervorragend91,60 €183,21 €sehr gut1hervorragend
Allianz Lebensversicherungs-AGSelbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBU)hervorragend131,82 €156,93 €gut1sehr gut
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.SecurAL (BV10)hervorragend121,03 €168,11 €gut1.25sehr gut
AXA Lebensversicherung AGALVSBV (für die Berufsgruppen 1* bis 3-)sehr gut114,45 €172,10 €gut1.25sehr gut
Basler Lebensversicherungs-AGBasler BerufsunfähigkeitsVersicherungsehr gut97,10 €129,47 €hervorragend2sehr gut
Condor Lebensversicherungs-AGSBU Tarif C80 (Tarif C81 - Einsteiger SBU)hervorragend181,47 €259,23 €befriedigend1sehr gut
ARAG Lebensversicherungs-AGIR15sehr gut189,40 €262,80 €befriedigend2.25gut
Barmenia Lebensversicherung a. G.Barmenia SoloBUsehr gut198,10 €282,99 €befriedigend1.75gut
Credit Life AGPremium Berufsunfähigkeits-Versicherungsehr gut113,73 €189,55 €gut1.75gut
ERGO Lebensversicherung AGBUV316001Zgut116,99 €169,55 €gut1.75gut
HanseMerkur LebensversicherungSBU der Tarifgeneration 2015sehr gut114,02 €148,08 €sehr gut2.25gut
HDI Lebensversicherung AGEGO Top BV15hervorragend181,60 €242,13 €befriedigend1.75gut
InterRisk Lebensversicherungs-AG VIGSBV XXLgut114,53 €163,62 €gut1.25gut
LV 1871 a.G. MünchenGolden BUsehr gut178,16 €329,92 €befriedigend1.75gut
Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AGBU PROTECT Komfortgut221,83 €316,90 €befriedigend1.25gut
Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AGBU PROTECT Prestigesehr gut291,82 €374,13 €ausreichend1.25gut
R+V Lebensversicherung AGBerufsunfähigkeitsversicherung Tarif BVhervorragend188,30 €269,00 €befriedigend1gut
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.BUV-PLUS, Tarif 91sehr gut146,10 €221,36 €gut1.75gut
Swiss Life AG, Niederlassung für DeutschlandSBU, SBU Plus, SBU 4 U, SBU 4 U plus, MetallRente.BU, KlinikRente.BUhervorragend149,49 €229,99 €befriedigend1.75gut
uniVersa Lebensversicherung a. G.SBU15sehr gut184,59 €283,98 €befriedigend1.75gut
Volkswohl BundSBUsehr gut112,98 €176,53 €gut1.75gut
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AGBerufsunfähigkeitsVorsorgesehr gut170,82 €237,25 €befriedigend1.75gut
INTER Lebensversicherung AGL01gut429,26 €504,66 €ausreichend2.25befriedigend
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.SBUgut350,55 €513,47 €ausreichend1.75befriedigend
Württembergische Lebensversicherung AGBURVbefriedigend208,09 €288,43 €befriedigend1.75befriedigend

Produktscoring zu den besten Berufsunfähigkeitsversicherungen

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden BU – Stand: 02-2019
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne

DISQ Studie Altersvorsorgeberatung bei Banken Stand 2018

Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat die besten Altersvorsorgeberatungen bei Banken getestet. Dabei kann sich die Commerzbank mit einem sehr guten Ergebnis als Testsieger durchsetzen:

  • 1 Commerzbank 83,2 sehr gut
    2 Deutsche Bank 82,5 sehr gut
    3 Hamburger Sparkasse 79,4 gut
    4 Berliner Volksbank 77,3 gut
    5 Münchner Bank 77,1 gut
    6 Hamburger Volksbank 76,9 gut
    7 Sparda-Bank Berlin 76,2 gut
    8 Sparda-Bank München 75,9 gut
    9 Stadtsparkasse München 74,8 gut
    10 Berliner Sparkasse 74,0 gut
    11 Hypovereinsbank 73,9 gut
    12 Sparda-Bank Hamburg 73,5 gut
    13 Santander Bank 73,2 gut
    14 Targobank 72,6 gut
    15 Postbank 70,5 gut

In einem durchweg guten Testergebnis bieten die Banken und Finanzhäuser eine Alternative Altersvorsorge Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr an.

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Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr – Einzelverträge laut test.de

Die Stiftung Warentest hat die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet und dabei das Fazit gezogen, dass Verbraucher nicht auf eine BU-Versicherung mit Beitragrückgewähr setzen sollten. Stattdessen bieten sich hilfreiche Einzelverträge oder Policen in Kombination mit einer privaten Altersvorsorge wie einer Lebensversicherung oder einer Rürup-Rente an, die staatlich gefördert wird. Dabei sollten Sie auf die jeweiligen Testsieger setzen. Auch in diesem Fall hat das Deutsche Institut für Service-Qualität die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet und in einem Ranking aufgelistet. Die Ergebnisse können Sie im nächsten Abschnitt in Erfahrung bringen.

Die besten 20 Berufsunfähigkeitsversicherungen laut n-tv – Vergleich ist immer sinnvoll

Auf dem Sender NTV werden die besten BU-Versicherungen vorgestellt, das Testergebnis sieht wie folgt aus:

  • 1 Canada Life 98,8 sehr gut
    2 Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
    3 Nürnberger 86,9 sehr gut
    4 Hannoversche 86,4 sehr gut
    5 Europa 84,7 sehr gut
    6 Interrisk 83,9 sehr gut
    7 Dialog 83,0 sehr gut
    8 Württembergische 82,6 sehr gut
    9 Continentale 82,6 sehr gut
    10 Alte Leipziger 82,5 sehr gut
    11 Ergo 82,5 sehr gut
    12 Die Bayerische 81,9 sehr gut
    13 Basler 81,6 sehr gut
    14 Mylife 81,2 sehr gut
    15
    16 LV 1871 80,5 sehr gut
    17 Stuttgarter 80,1 sehr gut
    18
    19 Zurich 80,0 sehr gut
    20 Bayern-Versicherung 79,9 gut

Testsieger mit einer sehr guten Bewertung wird die Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung, die es ohne Beitragsrückgewähr gibt. eine Rürup-Rente ist daher so sinnvoll, da die Beiträge bei der Steuer abgesetzt werden können.

Allianz BU-Versicherung und Co. mit Bonus-Rente:

Es gibt einige wenige Versicherer wie die Allianz, die eine Bonusrente im Angebot haben. Neben der Allianz, die den Tarif BasisRente StartUp zur Verfügung stellt, stehen auch mit der Barmenia StarBUZ und der Swiss Life Ansparrente T 800/890, T 810 und T 871 / Sofortrente T 600, T 610, T 650 günstige Lösungen im Angebot. Die aktuellen Testsieger im Bereich der BU-Absicherungen finden Sie immer auch auf unserer Testsieger Seite.

Sehr gute und gute BUZ mit einer Risiko-LV laut Finanztest
  • Volksfürsorge Alle BG BUZ04-N (mp 0206-01.04(51))/BO
    Axa Alle BG BUZ (21005656(1.04) C 2.50.724)/BO
    Deutsche Ärzte–Vers. Akademische Heilberufe und Angehörige BUZ (21005658(1.04)D 3.50.724)/BO
    Condor Alle BG T 509 Comfort-BUZ (CLA 711 12.03)/B
    CosmosDirekt (D) Alle BG JRC1 Comfort (LA1013 (04.04))/B
    Schweizerische Renten Alle BG T 30/n 35 (1540/1.2004 OS-cp6150)/B
    Volkswohl Bund Alle BG R (BED.BU.03.03)/B 16
    Aachener u. Münchener Alle BG IR (BUZVB BA (01.04))/B
    Asstel Alle BG BU 2004 BF/BR (ASL-BUZ-02.04)/B
    Gothaer Alle BG BU 2004 BF/BR (A 43- 294 01.2004)/B
    mamax Alle BG BU 04 (AB 2004/VB 2004)/B
    Saarland 1 Alle BG Top-BR (BB-TBUZ-01.04)/B/BO
    SV Baden-Württemberg 1 Alle BG Top-BUZ (22-686-0104)/VA
    VGH 1 Alle BG BUZ (LA 3.10-04)/B SEHR GUT (1,2)
    Alte Leipziger Alle BG BZ 10 (mp2500-03.04)/B SEHR GUT (1,3)
    Hansemerkur Alle BG B4i/ B4r (B2 01.04)/BO SEHR GUT (1,3)
    Plus Alle BG BR (PL 345/A+B 50%/03.2004)/B SEHR GUT (1,3)
    Dialog Alle BG 724/714 (BBUZ (01.2004))/B SEHR GUT (1,4)
    Generali Alle BG Selekta Plus (89/1072 2/02.2004)(EIZ104)/B
    Öff. Berlin Brandenb. 1 Alle BG Top-BUZ (LA 233.10-2004)/B
    WWK Alle BG BUZ (10.01.2004)/B
    Allianz Alle BG BUZ-Plus E0005Z0(11)00.01.04)/B
    Berlinische Leben BG 1—3 BUZ-Plus (MB 437(01/04))/B
    Hamburger Leben BG 1—3 BUZ-Plus (MB 437 (01/04))/B
    Aspecta BG 1 + 2 13 BUZ (BUZ 07.2003)/B
    Condor Alle BG T 509 Compact-BUZ (CLA 7110 12.03)/B
    DBV-Winterthur Alle BG BUZ (SD525/SD530 01.2004)/B
    Hannoversche Leben (D) Alle BG Comfort-BUZ Plus (BUP/04 01.2004)/
    HDI BG 1 + 2 13 BUZ (BUZ 07/2003)/B
    Nürnberger Alle BG BUZ-Comfort (GN223114_012004)/B
    Nürnberger Beamten Beamte u. ÖD BUZ-Comfort (GN223114_012004)/B
    Öffentl. Braunschweig 1 Alle BG BR (TXAL1 (01.04))/B
    ÖSA 1 Alle BG Top-BUZ (LA 43.10-04)/B GUT (1,6) gut(1,8)
    Pax Alle BG Comfort-BUZ (PAX408_012004 0201 txt)/B
    Securitas Gilde BG 1 Bona Vita (-)/B
    universa BG 1—3 BUZ 2004 BG 1-3 (121-153 01.2004)/B
    Westfäl. Provinzial 1 Alle BG BR (01.01.2004)/B GUT (1,6)
    Familienfürsorge Alle BG BR (L0704 04.2004)/B
    Inter Alle BG WB01N071/2N071/3N071MB01N071/2N071/3N071 (01.01.2004/Version 041)/B
    Provinzial Nord 1 Alle BG Top-BUZ (L165 1.2004)/B
    Stuttgarter Für überwiegend körperlich Tätige BR-PLUS W/M (-/)/B
    Stuttgarter Für nicht überwiegend körperlich Tätige BR-PLUS W/M (-/)/B
    Barmenia Alle BG BUZ 810G/710G (L3074 0104)/B GUT (1,8)
    Basler Securitas BG 1—3 ir Premium (01.01.2004)/B
    Karlsruher Alle BG BUZ (12-B0904A 01/2004)/B
    Karlsruher Hinterbl. Alle BG IZ3 (12-BC300A-01/2004)/B
    Continentale Alle BG BUZ (3411 (01.2004))/BO GUT (1,9)
    Provinzial Rheinland 1 Alle BG Top-BUZ (06.2004)/BO/VA
    SV Sachsen 1 Alle BG Top-BUZ (328G-0104)/BO GUT (1,9)
    Generali Alle BG Selekta Basis (89/1072 2/02.2004)(EIZ104)/B
    Gutingia BG 1 + 2 GB2F/GB2R (GP0121/01.11.2003 BG1+2)/B
    Hamburg-Mannheimer Alle BG Top-BUZ (500 33523-01.04 (1 79 216/7))/
    Iduna Alle BG Premium BUZ (L512-05 Nov03)/B
    Victoria Alle BG BUB/BUR501 (L 918 (50035854)1.04)/B
    Interrisk Alle BG BUZ TopLine (B93/5.000/12.03.1)/B
    Münchener Verein Alle BG 59L (2 00 02 08/06 (08.03))/B
    Süddeutsche BG 1—3 NOFBR (2.318/01.04)/B
    Württembergische Alle BG BU+BUR (LB 18 (10.03))/B
    Arag Alle BG BR Comfort (B60 J 016 (861) 9.2003)/BO

Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen mit Beitragrückgewähr

Eine weitere Möglichkeit ergibt sich im Rahmen der Sterbegeldversicherungen. So kann der Versicherungsschutz ganz ohne Gesundheitsfragen abgeschlossen werden, die Anbieter garantieren eine Rückzahlung der Beiträge. Eine Beitragrückzahlung gibt es innerhalb der Wartezeit von drei Jahren, die Versicherungssumme verdoppelt sich, wenn es sich um einen Unfall gehandelt hat. So bieten sich die Sterbegeldversicherungen vor allem für ältere Menschen an, die eine eigene Altersvorsorge aufbauen möchten und für Lebensversicherungen und Berufsunfähigkeitsversicherungen nicht in Frage kommen.

ServiceAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer – Gesamt-Ranking Berufsunfähigkeitsversicherer laut Service Value

Bewertung Versicherer
sehr gut Provinzial Rheinland
sehr gut LV 1871
sehr gut Allianz
sehr gut CosmosDirekt
sehr gut R+V
sehr gut Alte Leipziger
sehr gut SwissLife
gut Württembergische
gut AachenMünchener
gut Provinzial NordWest
gut Signal Iduna
gut AXA
gut HDI
gut Nürnberger
gut Barmenia
HanseMerkur
VOLKSWOHL BUND
Die Continentale
ERGO
Debeka
Gothaer
Zurich
EUROPA
Generali
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