Berufsunfähigkeitsversicherung Mediziner Test

Wer könnte besser wissen als ein Mediziner, wie schnell Patienten nicht mehr in der Lage sind ihren Beruf wie gewohnt auszuüben. Dabei droht die Berufsunfähigkeit auch wirtschaftliche Probleme mit sich zu bringen. Medizinerinnen und Mediziner sollten bei der Wahl der Berufsunfähigkeitsversicherung vor allem auf die Zusatzleistung „Infektionsklausel achten. Nur wenn dieser Passus im Bu-Vertrag vereinbart ist, zahlt der Versicherer auch eine entsprechende Berufsunfähigkeitsrente. Stiftung Warentest hat 54 Anbieter identifiziert, die eine solche Medizinerklausel zu bieten haben. Die Reihenfolge der Anbieter haben wir im Beitrag ebenfalls bekannt gegeben.

Vergleichen Sie auch hier die aktuellen BU Testsieger und erhalten einen zugeschnittene Berufsunfähigkeitsrente, um die finanzielle Lücke zu schließen.

Franke & Bornberg testet BU Versicherungen für Heilberufe

TarifUnternehmensratingBasisKomfortKomfortplus
Deutsche Ärzte LVFFF
RLV Tarif DT2 (10 Jahre Nichtraucher) für Heilberufe Stand 12.2017
BUZ Stand 04.2018
Baustein (BUZ) Leistung bei Arbeitsunfähigkeit
Deutsche Ärzte LVFFF
RLV Tarif DT2 (10 Jahre Nichtraucher) für Heilberufe Stand 12.2017
BUZ (für Heilberufe) Stand 04.2018
Baustein (BUZ) Leistung bei Arbeitsunfähigkeit
Deutsche Ärzte LVFFF
RLV Tarif DT2 für Heilberufe Stand 12.2017
BUZ (für Heilberufe) Stand 04.2018
Baustein (BUZ) Leistung bei Arbeitsunfähigkeit
Deutsche Ärzte LVFFF
RLV Tarif DT2 für Heilberufe Stand 12.2017
BUZ Stand 04.2018
Baustein (BUZ) Leistung bei Arbeitsunfähigkeit
Provinzial Rheinland LVFF+
RLV Stand 04.2018
TopBUZ zur Risikolebensversicherung (mit DU-Klausel Ärzte/Ärztinnen) Stand 04.2018
Deutsche Ärzte LVFF+
RLV Tarif DT2 (10 Jahre Nichtraucher) für Heilberufe Stand 12.2017
BUZ (für Schüler) Stand 12.2017
Deutsche Ärzte LVFFF
RLV Tarif DT2 (10 Jahre Nichtraucher) für Heilberufe Stand 12.2017
BUZ Stand 04.2018
Deutsche Ärzte LVFFF
RLV Tarif DT2 (10 Jahre Nichtraucher) für Heilberufe Stand 12.2017
BUZ (für Heilberufe) Stand 04.2018
Deutsche Ärzte LVFFF
RLV Tarif DT2 für Heilberufe Stand 12.2017
BUZ (für Heilberufe) Stand 04.2018
Deutsche Ärzte LVFF+
RLV Tarif DT2 für Heilberufe Stand 12.2017
BUZ (für Schüler) Stand 12.2017
Deutsche Ärzte LVFFF
RLV Tarif DT2 für Heilberufe Stand 12.2017
BUZ Stand 04.2018

Produktscoring zu den besten Berufsunfähigkeitsversicherungen

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden BU – Stand: 02-2019
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne

„Map Report“ testet die Klagequote der BU Versicherer

Mit der BU Klagequote erhalten Mediziner einen Einblick über die Zahlungsmoral der Berufsunfähigkeitsversicherungen. Umso geringer die Quote ausfällt desto höher liegt die Wahrscheinlichkeit, im Leistungsfall auch die entsprechende Leistung erhalten zu können. Dabei hat die Ratingagentur gleich zwei Testsieger ermitteln können. Neben der Dialog Berufsversicherung bietet auch die Bayerische Versicherung eine Prozessquote von 0,00 Prozent. Im Vergleich zur Konkurrenz sind das Spitzenwerte.

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Die Top 10 der besten Prozessquoten

  • Platz 01: Dialog – 0,00%
  • Platz 01: die Bayerische – 0,00%
  • Platz 03: Swiss Life – 0,16%
  • Platz 04: Stuttgarter – 0,79%
  • Platz 05: Continentale – 0,99 %
  • Platz 06: Gothaer – 1,17 %
  • Platz 07: Allianz – 1,21%
  • Platz 08: HDI – 1,45 %
  • Platz 09: AXA – 1,46%
  • Platz 10: Alte Leipziger – 1,49%

Diese Angaben beruhen auf den Erfahrungs- und Testergebnissen durchgeführten Studie. So haben Ärzte bereits im Vorfeld die Möglichkeit über die besten Angebote informiert zu werden.

Die Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung mit erweiterter Medizinerklausel

Die Dialog Berufsunfähigkeitsrente bietet auch Medizinerinnen und Medizinern eine Rentenzahlung im Leistungsfall an. Mit der SBU-professional BU Rente haben auch medizinische und pflegerische Personen eine Chance auf einen guten Schutz beim Testsieger. Gleiches gilt auch für Krankenschwestern und Krankenpfleger, die ebenfalls eine solche Infektionsklausel im Vertrag einschließen sollten.

Anbieter mit einer medizinischen Infektionsklausel laut test.de

Das sind die im Stiftung Warentest aufgeführten Berufsunfähigkeitsversicherungen, die gleichzeitig auch eine Infektionsklausel speziell für Mediziner zu bieten haben:

  1. AachenMünchener
    Allianz
    Alte Leipziger
    Axa
    Barmenia
    Basler
    Bayerische
    Canada Life
    Condor
    Continentale
    CosmosDirekt
    Credit Life
    DANV (Ergo)
    DBV (Axa)
    DEVK
    DEVK Eisenbahn
    Dialog
    Ergo
    Europa
    Familienfürsorge
    Generali
    Gothaer
    Hannoversche
    HanseMerkur
    HDI
    Iduna
    Interrisk
    LV 1871
    Nürnberger
    Öffentliche Braunschweig
    Öffentliche Oldenburg
    Provinzial Hannover
    Provinzial Rheinland
    SDK
    Stuttgarter
    SV Spark. Vers.
    Swiss Life
    Swiss Life / Klinikrente
    Swiss Life / Metallrente
    Universa
    Volkswohl Bund
    Württembergische
    WWK
    Zurich Deutscher Herold

Es handelt sich nicht um eine Rangliste, sondern um eine alphabetische Reihenfolge der Berufsunfähigkeitsversicherungen.

Deutsche Ärzteversicherung mit Bestnote im Franke & Bornberg Rating

Der Tarif BU Komfort der Deutschen Ärzteversicherung kann mit der Bestnote im Franke & Bornberg Test bewertet werden. Dabei lautet das Rating auf „FFF“, was einem hervorragenden Testurteil entspricht. Dabei bietet die Deutsche Ärzteversicherung eine weltweite Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit, eine Absicherung bei einer Pflegebedürftigkeit ab einem Pflegepunkt der zuletzt ausgeübten Tätigkeit als Ärztin / Arzt und verzichtet auf die abstrakte Verweisung. Der Berufsunfähigkeitsschutz wird auch im Morgen & Morgen Rating mit der ausgezeichneten Testnote bedacht. Das Sortiment umfasst zudem die Tarife FamilyPlus und DocD’or exklusives Vorsorgekonzept.

Worauch Medizinerinnen und Mediziner beim Berufsunfähigkeitsschutz achten sollten

Ärztinnen und Ärzte sollten neben den Testberichten von Öko-Test, Focus Money und Co noch auf weitere Sachverhalte blicken. Anhand der Deutschen Ärzteversicherung wird klar, welche Leistungen inmitten der BU-Versicherung eingeschlossen werden sollten:

  • Mitversicherung von Ansteckungsgefahr für Patienten
  • Rente auch als Infektionsträger und Steigerung der BU-Rente
  • Inflationsausgleich / Dynamikzahlung der Beiträge
  • Absicherunge bereits für Studierende & PJler –
  • Verzicht auf abstrakte und konkrete Verweisung

Leistungen bei einem berufsständischen Versorgungswerk gibt es oft nur ab einer Berufsunfähigkeit von 100 Prozent und der Berufs- und Praxisaufgabe des Mediziners. Die aktuellen Erfahrungsberichte und Testsieger stehen Ihnen immer auch hier zur Verfügung.

Europa SBU E-BU ist Stiftung Warentest Gesamtsieger

Mit einer sehr guten test.de Note von 0,9 kann sich die Europa Versicherung als Testsieger behaupten und hält auch eine zusätzliche Medizinerklausel bereit. In der Ausgabe Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­run­gen 07/2017 werden die Bedingungen (1,1) und die Anträge (0,5) mit sehr guten Teilnoten bewertet. Der Tarif steht allen Berufen offen, der Jahres­beitrag für Diplom­kaufleute (2000 Euro Rente, Lauf­zeit bis Endalter 67) beträgt netto 822 Euro, Industrie­mechaniker (1500 Euro Rente, Lauf­zeit bis Endalter 67) zahlen 947 Euro und medizi­nische Fach­angestellte (1000 Euro Rente, Lauf­zeit bis Endalter 67) nicht mehr als 522 Euro.

Wichtiger Medizinerverbände

Auf der Suche nach einem geeigneten Versicherungsschutz hilft auch die Mitgliedschaft in einem Medizinerverband:

  • Verband medizinischer Fachberufe eV
  • Hartmannbund
  • Bundesvertretung der Medizinstudierenden in Deutschland e.V.
  • Marburger Bund der angestellten und beamteten Ärztinnen und Ärzte
  • Deutscher Hausärzteverband
  • Deutscher Berufsverband Klinischer Umweltmediziner e. V.
  • BDEM – Bundesverband Deutscher Ernährungsmediziner e.V.
  • BVPRM – Berufsverband der Rehabilitationsärzte Deutschland e.V.
  • medizinischer Berufsverband BVKJ
  • BVMed – Bundesverband MedizintechnologieAllgemeinmedizin (Hausarzt)

Es handelt sich lediglich um eine Auflistung wichtiger Verbände, wir stehen nicht in Kooperation mit den Verbänden.

Medizinische Facharztrichtungen laut praktischarzt.de/

  1. Anästhesiologie
    Anatomie
    Arbeitsmedizin (Betriebsmedizin)
    Augenheilkunde
    Biochemie
    Chirurgie
    Frauenheilkunde und Geburtshilfe
    Hals-Nasen-Ohrenheilkunde
    Haut- und Geschlechtskrankheiten
    Humangenetik
    Hygiene und Umweltmedizin
    Innere Medizin
    Kinder- und Jugendmedizin
    Kinder- und Jugendpsychiatrie und -psychotherapie
    Laboratoriumsmedizin
    Mikrobiologie, Virologie und Infektionsepidemiologie
    Mund-Kiefer-Gesichtschirurgie
    Neurochirurgie
    Neurologie
    Nuklearmedizin
    Öffentliches Gesundheitswesen
    Pathologie
    Pharmakologie
    Physikalische und Rehabilitative Medizin
    Physiologie
    Psychiatrie und Psychotherapie
    Psychosomatische Medizin und Psychotherapie
    Radiologie
    Rechtsmedizin
    Strahlentherapie
    Transfusionsmedizin
    Urologie

Darüber hinaus lassen sich die Beiträge auch bei der Steuer absetzen. Eine Gesundheitsprüfung gibt es fast immer, die Kosten können je nach Gesundheitsszustand variieren.

ServiceAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer – Gesamt-Ranking Berufsunfähigkeitsversicherer laut Service Value

Bewertung Versicherer
sehr gut Provinzial Rheinland
sehr gut LV 1871
sehr gut Allianz
sehr gut CosmosDirekt
sehr gut R+V
sehr gut Alte Leipziger
sehr gut SwissLife
gut Württembergische
gut AachenMünchener
gut Provinzial NordWest
gut Signal Iduna
gut AXA
gut HDI
gut Nürnberger
gut Barmenia
HanseMerkur
VOLKSWOHL BUND
Die Continentale
ERGO
Debeka
Gothaer
Zurich
EUROPA
Generali
Versicherungskammer Bayern
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