Berufsunfähigkeitsversicherung junge Leute Test

Junge Menschen erhalten grundsätzlich einen günstigeren Versicherungsschutz als ältere Versicherte. Im Stiftung Warentest werden die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet und bewertet. Die Konditionen für Studenten, Azubis und andere junge Leute können sich jedoch von anderen unterscheiden. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, auf die Testergebnisse der DFSI Experten zu blicken, die BU Policen speziell für junge Leute getestet haben. Testsieger in der Kategorie „Studenten“ wird die Allianz, die Europa Versicherung wird Gesamtsieger für Auszubildende.

Wir helfen allen Verbrauchern bei der Suche nach der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung, die im Leistungsfall wirklich zahlt. Dabei unterstützen wir Sie bei den Gesundheitsfragen und anderen Hürden, die entstehen können.

ascore hat die besten Policen für Starter getestet

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BPS)
6 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT young Prestige
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BU Perfect Start
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BU Perfect Start+
6 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option (variabler Beitrag)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
PremiumBU Start (PBUS)
5,5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT young Komfort plus
5,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (BU17 ST)
5,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5,5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Young (KL7PL) (p.i.)
5,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden BU Start – Stand: 02-2019
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life BU 4U plus (Stufentarif)
5,5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsStartPolice (p.i.)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
StartSchutz (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
StartSchutz Plus (SBV)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT young Komfort
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17 SP)
5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care mit Einsteigeroption (SBU 2017)
5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care Invest mit Einsteigeroption (SBU 2017)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
EcoPlan XL (B 921)
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Comfort-BU (SBU2901FC)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
StartSchutz (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
StartSchutz Plus (SBV)
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life BU 4U (Stufentarif)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
StartSchutz Plus (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
StartSchutz (SBV)
5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
Starter BU Pur – ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf Exclusiv
4,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
Einsteiger-Berufsunfähigkeitsschutz (BURVN)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
Starter BU Pur – ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4 Sterne

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Deutsches Finanz-Service Institut GmbH testet BU Police für junge Leute – Allianz Testsieger

Im Ranking der besten Berufsunfähigkeitsversicherungen speziell für junge Menschen kann der Tarif Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) zum Testsieger ernannt werden. Getestet und vorgestellt werden die Unternehmen, der Tarifname, die Versichererart, die AVB-Bewertung, die Netto-Prämie in EUR, die Brutto-Prämie in EUR, Prämienbewertung, Finanzstärke Note als auch die Gesamtbewertung. Dabei lautet das Testurteil insgesamt auf „hervorragend“ in der Kategorie Studenten.

DFSI testet die besten Azubi BU Tarife

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 23,93 39,88 sehr gut 1,00 hervorragend
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 28,63 35,35 gut 1,00 sehr gut
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer sehr gut 28,18 36,14 gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 26,21 37,45 gut 2,00 sehr gut
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer gut 26,32 26,32 sehr gut 1,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer sehr gut 30,07 42,95 gut 1,00 sehr gut
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 26,83 45,49 gut 1,25 sehr gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer sehr gut 23,06 28,82 sehr gut 2,00 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 23,20 34,30 sehr gut 2,00 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 20,74 26,76 hervorragend 1,00 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 27,05 36,07 gut 1,75 sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 17,33 32,69 hervorragend 2,00 sehr gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer sehr gut 27,07 39,81 gut 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer gut 28,68 40,96 gut 1,00 sehr gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer sehr gut 24,73 36,91 sehr gut 2,00 sehr gut
Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge Serviceversicherer sehr gut 25,39 31,74 sehr gut 1,75 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer gut 25,28 38,59 gut 1,25 gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer gut 26,18 34,91 sehr gut 2,00 gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 50,20 66,93 befriedigend 1,75 gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer sehr gut 28,59 51,97 gut 1,75 gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 29,31 38,07 gut 2,75 gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer gut 22,60 36,74 sehr gut 1,75 gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer gut 25,38 40,29 gut 1,75 gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 30,47 44,16 gut 1,75 gut
Nürnberger SBU2901P Serviceversicherer sehr gut 34,49 50,72 befriedigend 1,75 gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer sehr gut 25,57 40,55 gut 1,75 gut
SDK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) Serviceversicherer gut 27,34 40,05 gut 3,00 gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer sehr gut 28,37 42,99 gut 1,25 gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer sehr gut 24,80 38,75 gut 2,00 gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer gut 32,06 45,80 gut 2,00 gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer sehr gut 36,93 49,24 befriedigend 2,00 gut
Württembergische BURV Serviceversicherer gut 26,23 34,04 sehr gut 2,00 gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer sehr gut 60,95 66,98 ausreichend 1,00 gut
Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung mit SEHR GUT (1,1) laut Stiftung Warentest

Im Stiftung Warentest werden die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen gesucht und getestet. Dabei stehen auch die Tarife der Alten Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung in der Variante SBU BV10 BV 11 (06.17) im Vergleich. Das TEST– Qualitäts­urteil von SEHR GUT (1,1) setzt sich laut Finanztest wie folgt zusammen: Bedingungen sehr gut (0,9) und Anträge sehr gut (1,5). Junge Leute haben bessere Chancen an einen günstigen Vertrag zu gelangen. Für Auszubildende und Studenten gelten nicht immer die selben Bedingungen wie für Angestellte, Beamte oder Selbstständige.

Sozialgesetzbuch (SGB) Sechstes Buch (VI) – Gesetzliche Rentenversicherung – (Artikel 1 des Gesetzes v. 18. Dezember 1989, BGBl. I S. 2261, 1990 I S. 1337)
Zweites Kapitel
Leistungen
Erster Abschnitt
Leistungen zur Teilhabe
Erster Unterabschnitt
Voraussetzungen für die Leistungen
Nichtamtliches Inhaltsverzeichnis
§ 9 Aufgabe der Leistungen zur Teilhabe

(1) Die Träger der Rentenversicherung erbringen Leistungen zur Prävention, Leistungen zur medizinischen Rehabilitation, Leistungen zur Teilhabe am Arbeitsleben, Leistungen zur Nachsorge sowie ergänzende Leistungen, um
1.
den Auswirkungen einer Krankheit oder einer körperlichen, geistigen oder seelischen Behinderung auf die Erwerbsfähigkeit der Versicherten vorzubeugen, entgegenzuwirken oder sie zu überwinden und
2.
dadurch Beeinträchtigungen der Erwerbsfähigkeit der Versicherten oder ihr vorzeitiges Ausscheiden aus dem Erwerbsleben zu verhindern oder sie möglichst dauerhaft in das Erwerbsleben wiedereinzugliedern.
Die Leistungen zur Teilhabe haben Vorrang vor Rentenleistungen, die bei erfolgreichen Leistungen zur Teilhabe nicht oder voraussichtlich erst zu einem späteren Zeitpunkt zu erbringen sind.
(2) Die Leistungen nach Absatz 1 sind zu erbringen, wenn die persönlichen und versicherungsrechtlichen Voraussetzungen dafür erfüllt sind.

Quelle: https://www.gesetze-im-internet.de/

DFSI testet die besten Studenten Versicherungen
Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
Allianz Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) Serviceversicherer hervorragend 19,47 24,04 sehr gut 1,00 hervorragend
Continentale Continentale Premium BU (PBU) Serviceversicherer hervorragend 17,34 29,08 sehr gut 1,25 hervorragend
Europa EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) Direktversicherer hervorragend 16,33 27,22 hervorragend 1,00 hervorragend
Alte Leipziger SecurAL (Tarif BV10) Serviceversicherer sehr gut 21,58 27,67 sehr gut 1,25 sehr gut
Barmenia Barmenia SoloBU Serviceversicherer hervorragend 22,21 31,73 gut 2,00 sehr gut
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS Serviceversicherer gut 16,68 22,24 hervorragend 2,00 sehr gut
Canada Life Berufsunfähigkeitsschutz Serviceversicherer gut 17,72 17,72 hervorragend 1,00 sehr gut
Condor SBU C80 C81 Serviceversicherer sehr gut 25,75 36,78 gut 1,00 sehr gut
Dialog SBU-professional Serviceversicherer sehr gut 21,08 26,35 sehr gut 2,00 sehr gut
Familienfürsorge Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer sehr gut 20,33 36,96 gut 1,75 sehr gut
Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Serviceversicherer hervorragend 19,80 29,10 sehr gut 2,00 sehr gut
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) Direktversicherer gut 17,52 22,60 hervorragend 1,00 sehr gut
HDI EGO Top Serviceversicherer hervorragend 18,78 25,04 hervorragend 1,75 sehr gut
InterRisk SBV XL bzw. EcoPlan XL Serviceversicherer gut 14,71 27,75 hervorragend 2,00 sehr gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort Serviceversicherer gut 17,28 28,10 hervorragend 1,75 sehr gut
R+V R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV Serviceversicherer gut 24,35 34,78 gut 1,00 sehr gut
Stuttgarter BUV-PLUS Tarif 91 Serviceversicherer sehr gut 20,74 31,43 gut 1,25 sehr gut
Swisslife Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU Serviceversicherer sehr gut 17,34 27,10 hervorragend 2,00 sehr gut
uniVersa uniVersa ExklusivSBU (7403) Serviceversicherer gut 18,02 25,74 hervorragend 2,00 sehr gut
Volkswohlbund SBU Serviceversicherer sehr gut 17,65 26,34 hervorragend 2,00 sehr gut
AXA ALVSBV Serviceversicherer gut 22,66 34,60 gut 1,25 gut
CosmosDirekt Comfort-Schutz Direktversicherer gut 20,38 51,49 gut 1,00 gut
Debeka BV-T (01/17) Serviceversicherer gut 41,71 55,62 befriedigend 1,75 gut
HanseMerkur SBU Serviceversicherer sehr gut 21,11 27,41 sehr gut 2,75 gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus Serviceversicherer gut 19,39 30,77 sehr gut 1,75 gut
Neue Bayerische Beamten BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige Serviceversicherer sehr gut 23,23 33,66 gut 1,75 gut
Nürnberger SBU2901C Serviceversicherer sehr gut 23,04 33,88 gut 1,75 gut
Nürnberger SBU2901P Serviceversicherer sehr gut 29,24 43,00 befriedigend 1,75 gut
Nürnberger SDU2901C Serviceversicherer sehr gut 23,47 34,51 gut 1,75 gut
SDK Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) Serviceversicherer gut 18,23 26,71 sehr gut 3,00 gut
uniVersa uniVersa PremiumSBU (7404) Serviceversicherer sehr gut 20,75 27,66 sehr gut 2,00 gut
Württembergische BURV Serviceversicherer gut 30,39 41,63 befriedigend 2,00 gut
WWK BioRisk BS08 Komfort NT Serviceversicherer sehr gut 51,71 56,82 ausreichend 1,00 gut
Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge Serviceversicherer sehr gut 21,83 27,29 sehr gut 1,75 gut

Junge Azubis und Studenten sollten Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum 67. Lebensjahr wählen

Wer eine SBU selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung oder auch eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung BUZ mit Risikolebensversicherung wählt, der sollte immer auch einen BU Versicherer nehmen, der Tarife bis zum Eintritt in die Rente zu bieten hat. Etliche Versicherer schützen nicht bis zum 67. Lebensjahr. Das findet auch in den Tests Kritik.

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