Der Berufsunfähigkeitsversicherung Test zeigt in erster Linie einen Kostenunterschied der getesteten BU-Versicherer. Zum Teil können Beitragsunterschiede von bis zu 1.500 Euro bei gleichen Leistungen ausgemacht werden. Mit einer zusätzlichen Einkommensabsicherung unter dem Kissen schläft es sich deutlich ruhiger wie die Testberichte zeigen. Experten weisen darauf hin, dass mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung im Portfolio weniger Ängste bestehen. Auch hier können Sie Informationen über die besten BU-Versicherungen aus den Tests der Zeitschriften Finanztest, ÖKO-Test, Focus Money und der Stiftung Warentest in Erfahrung bringen.

Wir helfen allen Verbrauchern bei der Suche nach der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung, die im Leistungsfall wirklich zahlt. Dabei unterstützen wir Sie bei den Gesundheitsfragen und anderen Hürden, die entstehen können.

Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien testet die besten BU Versicherer

• 1 Dialog 88,6% 1,8 | Gut
  2 Zurich 83,4% 2,1 | Gut
  3 HDI 80,8% 2,3 | Gut
  4 Alte Leipziger 78,2% 2,5 | Gut
  5 Swiss Life 74,6% 2,7 | Befriedigend
  6 R+V 72,8% 2,8 | Befriedigend
  7 Württembergische 70,0% 3,0 | Befriedigend
  8 Provinzial Rheinland 69,1% 3,1 | Befriedigend
  9 Volkswohl Bund 67,9% 3,1 | Befriedigend
  10 Debeka 62,3% 3,5 | Ausreichend
  11 Ergo 61,6% 3,6 | Ausreichend

Rating-Agentur Franke Bornberg testet BU-Tarife Stand 2018

Jährlich untersucht auch die etablierte Ratingagentur Franke & Bornberg die BU-Tarife der besten Anbieter. Die GmbH testet und bewertet insbesondere die Professionalität auf dem Gebiet Risiko der Lebensversicherungsgesellschaften. Anders als im Finanztest erfolgt eine Testanalyse der Unternehmen selbst. Die Bestnote von FFF können folgende Testsieger werden:

1. Testrang 01: AachenMünchener Berufsunfähigkeitversicherung
2. Testrang 01: ERGO Berufsunfähigkeitversicherung
3. Testrang 01: HDI Berufsversicherung
4. Testrang 01: Nürnberger Berufsunfähigkeitversicherung
5. Testrang 01: Stuttgarter Berufsunfähigkeitversicherung
6. Testrang 01: Swiss Life Berufsunfähigkeitsschutz
7. Testrang 01: Zurich Deutscher Herold Berufsunfähigkeitsabsicherung

Die Höchstnote von „FFF“ kann auch als sehr gut angesehen werden. Es werden die wichtigen Teilbereiche wie Kundenorientierung im Rahmen der Angebots-und Antragsphase als auch die Stabilität und die Leistungsregulierung des Berufsunfähigkeits-Geschäfts untersucht. Die AachenMünchener kann auch in den letzten Finanztests Testsieger werden und in den geforderten Teilkategorien eine Testnote von „Hervorragend“ erlangen.

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Die aktuellen Finanztest Sieger:

1. Rang 01: Europa Versicherung
2. Rang 02: Hannoversche
3. Rang 03: Alte Leipziger
4. Rang 04: Provinzial NordWest
5. Rang 05: R + V a.G.

Interessante Neuigkeiten zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung

BU Tarifrechner Morgen & Morgen Rating

Aktuelle Nachrichten Continentale Versicherung

Canada Life aktueller NTV Testsieger

Testplatzierung	Anbieter	Testwertung	Testnote
Platz 01	Canada Life	98,8	sehr gut
Platz 02	Nürnberger Beamten	87,2	sehr gut
Platz 03	Nürnberger	86,9	sehr gut
Platz 04	Hannoversche	86,4	sehr gut
Platz 05	Europa	84,7	sehr gut
Platz 06	Interrisk	83,9	sehr gut
Platz 07	Dialog	83,0	sehr gut
Platz 08	Württembergische	82,6	sehr gut
Platz 09	Continentale	82,6	sehr gut
Platz 10	Alte Leipziger	82,5	sehr gut
Platz 11	Ergo	82,5	sehr gut
Platz 12	Die Bayerische	81,9	sehr gut
Platz 13	Basler	81,6	sehr gut
Platz 14	Mylife	81,2	sehr gut
Platz 15	HUK24	80,9	sehr gut
Platz 16	LV 1871	80,5	sehr gut
Platz 17	Stuttgarter	80,1	sehr gut
Platz 18	HUK-Coburg	80,1	sehr gut
Platz 19	Zurich	80,0	sehr gut
Platz 20	Bayern-Versicherung	79,9	gut
Platz 21	Swiss Life	79,2	gut
Platz 22	Gothaer	79,0	gut
Platz 23	Barmenia	78,9	gut
Platz 24	Provinzial Nord-West	78,2	gut
Platz 25	Condor	78,2	gut
Platz 26	Axa	78,0	gut
Platz 27	DBV	78,0	gut
Platz 28	HDI	78,0	gut
Platz 29	Allianz	76,9	gut
Platz 30	Universa	76,8	gut
Platz 31	Feuersozietät	76,1	gut
Platz 32	Volkswohl Bund	75,9	gut
Platz 33	SDK	75,6	gut
Platz 34	Generali	75,5	gut
Platz 35	Hanse-Merkur	74,9	gut
Platz 36	WWK	73,6	gut
Platz 37	Debeka	70,0	gut
Platz 38	VGH	67,0	befriedigend
Platz 39	Credit Life	59,2	ausreichend
Platz 40	WGV	56,0	ausreichend
Platz 41	R+V	53,5	ausreichend

€uro Magazin testet Angestellten BUs

1. Canada Life: SBU (Note „gut“)
2. Nürnberger: SBU nach Tarif SBU2800C (Note „gut“)
3. Gothaer: BU-V Premium (Note „gut“)

„procontra“ befragt Makler nach Erfahrungen

1. Alte Leipziger: 30,3 % Nennungen
2. Volkswohl Bund 12,7%
3. Nürnberger 10,2%
4. Swiss Life 9%
5. Condor 7%

Fachmagazin Capital hat Berufsversicherungen getestet

1. Volkswohlbund: SBUJ
2. Allianz: OBU12U
3. Europa: E-B1
4. Continentale: B1

Die BU Testsieger laut „Guter Rat“

1. Alte Leipziger: BV 10
2. ERGO Direkt: SBU Premium
3. Basler: BP
4. Volkswohlbund: SBU
5. HDI: EGO Top 15
6. Universa: 7401 SBU
7. Allianz: BU plus

Ökotest testet beste fondsgebundene Rentenversicherungen

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

Testplatz	Versicherer	Tarif
2. Rang	Debeka	Chance Invest (CA6I)
3. Rang	Württembergische	Genius PrivatRente
3. Rang	Continentale	Rente Invest RI
3. Rang	Europa	Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. Rang	Ergo Leben	Ergo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. Rang	Continentale	Rente Invest RI mit GaraniePlus
3. Rang	Alte Leipziger	Alfonds FR10
4. Rang	Cosmos Direkt	FFV
4. Rang	LV 1871	PerformerFlex
4. Rang	Allianz	PrivatRente InvestFlex RF1U
4. Rang	Stuttgarter	Tarif 53oG
4. Rang	Barmenia	PrivatRente Invest
4. Rang	Volkswohl Bund	FR
4. Rang	WWK	Premium FondsRente
5. Rang	HDI	TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. Rang	Universa	Topinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. Rang	Gothaer	Gothaer VarioRente plus
5. Rang	Condor	C78 Congenial - privat comfort
5. Rang	Interrisk	Tarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. Rang	Iduna Leben	Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. Rang	Interrisk	Tarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

Testplatz	Versicherer	Tarif
2. Rang	Cosmos Direkt	FFV mit ETF
2. Rang	Hannoversche	FondsRente FR3 mit ETF
3. Rang	Interrisk	Tarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
3. Rang	Universa	Topinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
3. Rang	Condor	C78 Comfort - ETF
4. Rang	Inter	Mein Leben 100% Fonds mit ETF
5. Rang	Die Bayrische	Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF
5. Rang	Interrisk	Tarif (D) AFRV IRIS ETF
5. Rang	Volkswohl Bund	FR mit ETF - Fondsdepot
6. Rang	Alte Leipziger	Alfonds FR10 mit ETF
6. Rang	HDI	TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. Rang	Allianz	PrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
6. Rang	LV1871	Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

Testplatz	Versicherer	Tarif
2. Rang	Württembergische	Genius PrivatRente
2. Rang	Europa	Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
2. Rang	Debeka	Chance Invest (CA6i)
2. Rang	Ergo Leben	Ergo Rente Chance mit Ablaufmanagement
2. Rang	Continentale	Rente Invest RI
3. Rang	Cosmos Direkt	FFV
3. Rang	Allianz	PrivatRente InvestFlex RF1U
3. Rang	Continentale	Rente Invest RI mit GarantiePlus
4. Rang	HDI	TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
4. Rang	Alte Leipziger	Alfonds FR10
4. Rang	LV 1871	Performer Flex
4. Rang	Interrisk	Tarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
4. Rang	Volkswohl Bund	FR
5. Rang	Universa	Topinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. Rang	Barmenia	PrivatRente Invest
5. Rang	Condor	C78 Congenial - privat comfort
5. Rang	WWK	Premium FondsRente
6. Rang	Stuttgarter	Tarif 53oG
6. Rang	Iduna Leben	Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. Rang	Gothaer	Gothaer VarioRente plus
6. Rang	Interrisk	Tarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

Testplatz	Versicherer	Tarif
2. Rang	Cosmos Direkt	FFV mit ETF
2. Rang	Hannoversche	FondsRente FR3 mit ETF
3. Rang	Interrisk	Tarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
5. Rang	Condor	C78 Comfort - ETF
5. Rang	Allianz	PrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
5. Rang	Universa	Topinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
6. Rang	Volkswohl Bund	FR mit ETF - Fondsdepot
6. Rang	LV 1871	Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus
6. Rang	HDI	TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. Rang	Interrisk	Tarif (D) AFRV IRIS ETF
6. Rang	Alte Leipziger	Alfonds FR10 mit ETF
6. Rang	Inter	Mein Leben 100% Fonds mit ETF
6. Rang	Die Bayrische	Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

Testplatz	Versicherer	Tarif
2. Rang	Stuttgarter	Tarif 83oG
2. Rang	Allianz	PrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. Rang	Württembergische	Genius PrivatRente
3. Rang	HDI	TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. Rang	Gothaer	GarantieRente Performance-FR17-13
3. Rang	LV 1871	Performer Flex
3. Rang	WWK	Premium FondsRente protect
4. Rang	Volkswohl Bund	FWR
4. Rang	Continentale	Rente Garant RG mit 80% Garantie
4. Rang	Condor	C72 Congenial - privat garant comfort
5. Rang	Ergo Leben	Ergo Rente Garantie
5. Rang	Debeka	Chance Garant (CA6I)
5. Rang	Iduna Leben	SI Global Garant Invest Flexible Rente
6. Rang	Continentale	Rente Garant RG mit 100% Garantie
6. Rang	Universa	Topinvest RENTEgarant (Tarif 7358)

Gesamt-Ranking Berufsunfähigkeitsversicherer laut ServiceValue

• sehr gut Provinzial Rheinland
  sehr gut CosmosDirekt
  sehr gut Württembergische
  sehr gut Signal Iduna
  sehr gut Die Continentale
  sehr gut HUK-Coburg
  sehr gut R+V
  sehr gut Gothaer
  sehr gut HanseMerkur
  gut Alte Leipziger
  gut AXA
  gut Allianz
  gut Debeka
  gut Provinzial NordWest
  gut AachenMünchener
  gut SwissLife
  Zurich
  HDI
  EUROPA
  Nürnberger
  Generali
  Barmenia
  ERGO
  VOLKSWOHL BUND
  Versicherungskammer Bayern
  DBV

BU Testsieger des Deutschen Institutes für Service-Qualität im Tariftest

Auch die DISQ Deutsches Institut für Service-Qualität hat die leistungsstärksten Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet. Auf dem Prüfstand steht die Leistung im Falle einer Berufsunfähigkeit und der Service der Filialversicherer und der Direktversicherer auf dem Versicherungsmarkt. Die besten Anbieter und somit Testsieger in der Kategorie Filialversicherungen sind:

1. Testplatz 01: Zurich
2. Testplatz 02: Aachen Münchener
3. Testplatz 03: Axa
4. Testplatz 04: Gothaer
5. Testplatz 05: Württembergische
6. Testplatz 06: Swiss Life
7. Testplatz 07: Continentale
8. Testplatz 08: Generali
9. Testplatz 09: Nürnberger
10. Testplatz 10: HDI
11. Testplatz 11: Alte Leipziger
12. HUK-Coburg
13. Testplatz 12: Basler
14. Testplatz 13: WWK

Die Erstplatzierung geht an den Schweizer Berufsunfähigkeitsversicherer, der eine sehr gute Arbeitskraftsicherung bieten kann. Auch in den für die Modellkunden so wichtigen Bereiche wie der vor-Ort-Beratung und des Internetauftritts kann der Berufsversicherer sehr gute Punktzahlen holen. Darüber hinaus fließt in die Gesamtbewertung der Leistungsanalyse und der Serviceanalyse die Produktqualität und die Beitragshöhe.

Gesamtergebnis der besten Direktversicherer in Testbericht

1. Europa
2. CosmosDirekt
3. Hannoversche
4. Asstel
5. Ergo Direkt
6. HUK24

Die Service- und Leistungsanalyse erfolgt im Auftrag des bekannten Nachrichtensenders n-tv. Zur Erfassung der Leistungsanalyse kooperiert die Testgesellschaft mit der Agentur Franke und Bornberg GmbH. Die Testkooperation hat ergeben, dass die Europa Direktversicherung das beste Gesamtergebnis erlangen kann. Getestet werden die Leistungen und der Service.

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Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen und Zusatzversicherungen im Praxistest

Im Versicherungs-Portfolio stehen sowohl die eigenständigen Tarife in der Bezeichnung SBU als auch die Zusatzversicherungen unter dem Produktnamen BUZ. Anbieter wie die Volkswohl Bund, die WWK und Co. bieten einen Versicherungsschutz bei einer 50-prozentigen Berufsunfähigkeit, gleichzeitig zahlt der Berufsufsversicherer eine Versicherungssumme im Todesfall aus. Somit kombinieren die BUZ-Policen eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Risikolebensversicherung. Der Praxistest zeigt jedoch, dass eine eigenständige Berufsversicherung sinnvoller ist.

DFSI hat die besten BU Policen getestet

Unternehmen	Tarifname	Versichererart	AVB-Bewertung	Netto-Prämie in EUR	Brutto-Prämie in EUR	Prämienbewertung	Finanzstärke Note	Gesamtbewertung
Europa	EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU)	Direktversicherer	hervorragend	23,93	39,88	sehr gut	1,00	hervorragend
Allianz	Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU)	Serviceversicherer	hervorragend	28,63	35,35	gut	1,00	sehr gut
Alte Leipziger	SecurAL (Tarif BV10)	Serviceversicherer	sehr gut	28,18	36,14	gut	1,25	sehr gut
Barmenia	Barmenia SoloBU	Serviceversicherer	hervorragend	26,21	37,45	gut	2,00	sehr gut
Canada Life	Berufsunfähigkeitsschutz	Serviceversicherer	gut	26,32	26,32	sehr gut	1,00	sehr gut
Condor	SBU C80 C81	Serviceversicherer	sehr gut	30,07	42,95	gut	1,00	sehr gut
Continentale	Continentale Premium BU (PBU)	Serviceversicherer	hervorragend	26,83	45,49	gut	1,25	sehr gut
Dialog	SBU-professional	Serviceversicherer	sehr gut	23,06	28,82	sehr gut	2,00	sehr gut
Gothaer	Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium	Serviceversicherer	hervorragend	23,20	34,30	sehr gut	2,00	sehr gut
Hannoversche	Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt)	Direktversicherer	gut	20,74	26,76	hervorragend	1,00	sehr gut
HDI	EGO Top	Serviceversicherer	hervorragend	27,05	36,07	gut	1,75	sehr gut
HUK	Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium	Serviceversicherer	sehr gut	26,12	47,49	gut	1,00	sehr gut
HUK24	Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium	Direktversicherer	gut	25,25	45,90	gut	1,00	sehr gut
InterRisk	SBV XL bzw. EcoPlan XL	Serviceversicherer	gut	17,33	32,69	hervorragend	2,00	sehr gut
Nürnberger	SBU2901C	Serviceversicherer	sehr gut	27,07	39,81	gut	1,75	sehr gut
R+V	R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV	Serviceversicherer	gut	28,68	40,96	gut	1,00	sehr gut
Volkswohlbund	SBU	Serviceversicherer	sehr gut	24,73	36,91	sehr gut	2,00	sehr gut
Zurich	BerufsunfähigkeitsVorsorge	Serviceversicherer	sehr gut	25,39	31,74	sehr gut	1,75	sehr gut
AXA	ALVSBV	Serviceversicherer	gut	25,28	38,59	gut	1,25	gut
Basler	Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS	Serviceversicherer	gut	26,18	34,91	sehr gut	2,00	gut
Debeka	BV-T (01/17)	Serviceversicherer	gut	50,20	66,93	befriedigend	1,75	gut
Familienfürsorge	Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium	Serviceversicherer	sehr gut	28,59	51,97	gut	1,75	gut
HanseMerkur	SBU	Serviceversicherer	sehr gut	29,31	38,07	gut	2,75	gut
Neue Bayerische Beamten	BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort	Serviceversicherer	gut	22,60	36,74	sehr gut	1,75	gut
Neue Bayerische Beamten	BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus	Serviceversicherer	gut	25,38	40,29	gut	1,75	gut
Neue Bayerische Beamten	BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige	Serviceversicherer	sehr gut	30,47	44,16	gut	1,75	gut
Nürnberger	SBU2901P	Serviceversicherer	sehr gut	34,49	50,72	befriedigend	1,75	gut
Nürnberger	SDU2901C	Serviceversicherer	sehr gut	25,57	40,55	gut	1,75	gut
SDK	Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU)	Serviceversicherer	gut	27,34	40,05	gut	3,00	gut
Stuttgarter	BUV-PLUS Tarif 91	Serviceversicherer	sehr gut	28,37	42,99	gut	1,25	gut
Swisslife	Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU	Serviceversicherer	sehr gut	24,80	38,75	gut	2,00	gut
uniVersa	uniVersa ExklusivSBU (7403)	Serviceversicherer	gut	32,06	45,80	gut	2,00	gut
uniVersa	uniVersa PremiumSBU (7404)	Serviceversicherer	sehr gut	36,93	49,24	befriedigend	2,00	gut
Württembergische	BURV	Serviceversicherer	gut	26,23	34,04	sehr gut	2,00	gut
WWK	BioRisk BS08 Komfort NT	Serviceversicherer	sehr gut	60,95	66,98	ausreichend	1,00	gut

08 / 2015er Ausgabe der Wirtschaftszeitschrift Finanztest (Stand 2018)

Der wichtigste Testbericht ist und bleibt die Vergleichsanalyse der Zeitschrift Finanztest aus dem Hause der Stiftung Warentest. Die Provinzial Rheinland kann sich in den geforderten Testkriterien der Anträge und der Bedingungen auf dem ersten Gesamtrang durchsetzen. Der Vorjahrestestsieger, die AachenMünchener kann keinen Platz unter den besten zehn erzielen.

Platzierung	Anbieter	Tarif	Note
Platz 1	Provinzial Rheinland	SBU Top-SBV (01.15)	0,7
Platz 2	Europa	SBU Vorsorge Premium E-B1 (01.15)	0,8
Platz 3	Condor	SBU C 80 (01.15)	0,9
Platz 4	HanseMerkur	SBU Profi Care (01.15)	0,9
Platz 5	R + V	a.G.BUZ BR	0,9
Platz 6	R + V	AG SBU BV	0,9
Platz 7	Allianz	SBU Plus OBUU	1,0
Platz 8	Alte Leipziger	SBU BV10	1,0
Platz 9	Dialog	professional	1,0
Platz 10	Generali	SBU 15	1,0

Stiftung Warentest 2016er Berufsunfähigkeitsversicherungen Testberichte (auch für 2018 gültig)

Bereits seit vielen Jahren bewertet die Verbraucherzeitschrift als einer der etablierten Testinstitute die Berufsleistungen der BU-Versicherungsgesellschaften. Zu siebzig Prozent in die Testurteile fließen die Versicherungsbedingungen der Gesellschaften, zu zwanzig Prozent gehen die Anträge und das versicherbare Endalter der Antragstellen in die Testbenotung ein. 10 % entfallen noch immer auf die tarifoffenen Berufe. Die Höchstnote kann seit vielen Tests schon die AachenMünchener Versicherung erlangen.

Anbieter mit sehr guter test.de Note

Fast die Hälfte der getesteten BU-Tarife kann laut test.de eine sehr gute Gesamtnote erzielen;

• AachenMünchener
  Allianz
  Öffentl. Oldenburg
  Provinzial Hannover
  SV Spark. Vers.
  WGV
  Württembergische
  Alte Leipziger
  Axa
  Europa
  Familienfürsorge
  Generali
  Hannoversche
  HanseMerkur
  Huk24
  Huk-Coburg
  Provinzial NordWest
  Provinzial Rheinland
  R + V a.G.
  Condor
  CosmosDirekt
  DANV (Ergo)
  DBV (Axa)
  Dialog

Die Testsiegerpolicen des Stiftung Warentests im Detail

Anbieter	Tarif	Note
AachenMünchener	SBU	0,6
Europa	SBU-Vorsorge Premium E-B1	0,6
Hannoversche	Comfort-BUZ-Plus	0,6
VHV	SBU-Exklusiv - VBS-Plus	0,6
Familienfürsorge	BUZ 10.2	0,7
HanseMerkur	SBU	0,7
Huk-24	Premium-BUZ WB 24 BB-BUZ24 8.2	0,7
HUK-Coburg	Tarif Premium-BUZ 8.2	0,7
Provinzial Rheinland	Tarif TOP-SBU	0,7
Dialog	Tarif SBU-Professional	0,8

Insgesamt stehen noch keine 70 Berufsunfähigkeitsversicherer im Testbericht, es werden die Berufstarife von 58 Versicherern getestet. Weniger auffällig im Notenspektrum waren die zur Verfügung gestellten Leistungen, wichtiger war der Kostenunterschied der Tarifangebote. Bei gleicher Leistung entscheidet der Beitragunterschied der Berufspolicen. Getestet und bewertet werden die besten Policen, die im Tariftest mit guten Leistungen zu überzeugen wissen.

Morgen und Morgen testet 547 Berufsunfähigkeitsversicherungstarife

Neben den Wirtschaftsmagazinen Ökotest und Finanztest ist Morgen und Morgen eine echte Institution geworden. Auf dem Prüfstand stehen nunmehr die Versicherungspolicen von über 547 Tarifen. Insgesamt können 244 Berufspolicen eine Testbeurteilung von „hervorragend“ erzielen. Überzeugende Testergebnisse erhalten neben der Debeka Versicherung aus Koblenz die Alte Leipziger, die Allianz Deutschland SE, die WWK, die Basler und die Continentale.

Die Ökotest Fachzeitschrift testet und bewertet Tarife

Auch das Fachblatt Ökotest untersucht anhand von wichtigen Prüfungskriterien die Versicherungsangebote der Berufsversicherungen. Dabei können vor allem die Barmenia Versicherungen, die Bayerische und die Volkswohl Bund überzeugende Testnoten erhalten. Die Testanalysen variieren zum Teil sehr stark. Je nach Prüfungskriterien und Vergleichsanalysen der Testinstitute unterscheiden sich die Ergebnisse der Berufsunfähigkeitsanbieter. Gerne können Sie die besten Tarife auch persönlich vergleichen, um eine bedarfsgerechte Absicherung erhalten zu können.

Finanztests in der Ausgabe 2011 (Stand 2018)

Die AachenMünchener ist Seriensieger der vergangenen Finanztests geworden. Mittlerweile gibt es jedoch neuere Produkttests. So kann der Berufsversicherer der Deutschen Vermögensberatung ein erstklassiges Testergebnis erzielen und den Testsiegertarif stellen. Die leistungsstärksten Versicherungspolicen sind:

Anbieter	Tarif	Note
AachenMünchener	SBU BU F/M	0,7
Generali	SBU 09	0,9
Hannoversche Leben	Comfort-BUZ BR-Plus F/M	0,9
HanseMerkur	SBU 2011M	0,9
Huk24	BB-BUZ Premium 6.4	0,9
Huk-Coburg	BB-BUZ Premium 6.4	0,9
Öffentliche Oldenburg	TOP-SBU SBV	0,9
Provinzial Rheinland	TOP-BUZ	0,9
VGH	Top SBU	0,9
VHV	Exklusiv-SBU VBS-Plus F/M	0,9

Die Wirtschafts- und Finanzzeitschrift untersucht die drei wichtigen Teilbereiche Antrag, Endalter als auch die Bedingungen der Versicherungsunternehmen. Im Testbericht steht ein 30 Jahre alter Testkunde, der keine Vorerkrankungen aufweist. Eine Krankheit könnte einen Beitragsunterschied herbeiführen wie die Vergleichsanalysen illustrieren können. Die derzeit günstigsten Konditionen bietet vergleichsweise die Provinzial Rheinland. Günstige Beiträge und eine Beitragsbefreiung für Versicherte, die berufsunfähig sind, summieren sich zur hervorragenden Gesamtnote. Die AachenMünchener kann dennoch sehr gute Leistungen bieten. So auch bei Focus Money und Franke & Bornberg:

• Teilbereich Kundenorientierung in der Angebots-und Antragsphase mit einer sehr guten Beurteilung
• Teilbereich Kundenorientierung in der Leistungsregulierung mit einer hervorragenden Testnote
• Teilbereich Stabilität des BU-Geschäfts mit einer hervorragenden Testnote
• Gesamtbewertung „hervorragend“ / „FFF“

Es erfolgt eine Gewichtung von je 25 und 50 Prozent. Die Höchstnote von FFF kann auch die HDI Versicherung im Test erzielen.

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Unternehmenstest der finanzkräftigen Lebensversicherer

Eine weitere Analyse der finanzstärksten Lebensversicherer in Deutschland ergibt sich aus den Ratingberichten durch Standard and poor’s, moody’s, Assekurata und der DFSI:

1. Allianz AA (S&P, Fitch)
2. CosmosDirekt A++ (Assekurata)
3. Debeka A++ (Assekurata)
4. Hannoversche A++ (Assekurata)
5. WWK AAA (DFSI)
6. Alte Leipziger ***** (M&M)
7. Axa AA- (Fitch)
8. Condor AA- (Fitch)
9. Continentale AA+ (DFSI)
10. DBV Deutsche Beamten AA- (Fitch)
11. Die Bayerische AA+ (DFSI)
12. Ergo AA- (S&P, Fitch)
13. Europa AA+ (DFSI)
14. HUK-Coburg AA+ (DFSI)
15. InterRisk AA+ (DFSI)
16. LVM ***** (M&M)
17. Nürnberger Beamten AA+ (DFSI)
18. Provinzial NordWest AA- (Fitch)
19. R+V AA- (Fitch)
20. Targo AA+ (DFSI)
21. Volkswohl Bund AA- (Fitch)
22. Vorsorge AA- (Fitch)
23. WGV ***** (M&M)
24. AachenMünchenerA (A.M. Best)
25. Barmenia AA (DFSI)
26. Bayern-Versicherung A+ (S&P)
27. DEVK A+ (S&P, Fitch)
28. Ergo Direkt A+ (S&P)
29. Generali A (A.M. Best)
30. HanseMerkur AA (DFSI)
31. HDI A+ (S&P)
32. LV 1871 A+ (Fitch)
33. Neue Leben A+ (S&P)
34. Nürnberger A+ (Fitch)
35. Öff. Berlin Brandenb. A+ (S&P)
36. Saarland A+ (S&P)
37. Stuttgarter A+ (Fitch)
38. Universa AA (DFSI)
39. Zurich Dt. Herold A1 (Moody’s)

Zwar handelt es sich nicht um einen Produkttest, der Unternehmenstest hinsichtlich der Wirtschaftlichkeit gibt jedoch Auskunft über die Finanzkraft der wichtigsten deutschen Berufsunfähigkeitsunternehmen.

Aktuellster Berufsversicherungen Testbericht des „Investments“

Auch die Investment Zeitschrift untersucht die Berufsunfähigkeitsbedingungen der Gesellschaften in einem gesonderten Extraheft. Dabei erfolgt jedoch nur eine eingeschränkte Objektivität, da eine Kooperation mit der LV 1871, der Continentale und der Bayerischen Versicherungsgesellschaft besteht. Es wird vielmehr auf die unterschätzten Risiken der Berufsunfähigkeit hingewiesen. Pauschallösungen können nicht den Berufsunfähigkeitsschutz bieten, es helfen nur individuelle Versicherungslösungen. Das ist auch die Auffassung unserer Experten. Auch hier können Sie den Versicherungsvergleich mit Hilfe unserer Rechner anstellen und die Kosten berechnen.

Finanzzeitschrift Focus Money hat BU-Tarife getestet

Auch das Wirtschaftsmagazin Focus Money nimmt die BU-Policen eingehender unter die Lupe. Dabei können die Entwicklungen in regelmäßigen Abständen bewertet werden. In der Ausgabe 2011 können die WWK Berufsunfähigkeitsversicherung und die Allianz Deutschland SE sehr gute Testurteile erlangen. Gute Testbewertungen erzielen noch immer folgende Anbieter:

• Alte Leipziger Versicherung
• Die Württembergische
• HDI

Seit Jahren schon kann die Debeka Bausparkasse aus Koblenz ihre guten Testergebnisse bestätigen und immer wieder eine vordere Gesamtplatzierung erlangen. Besonders hoch wird die Servicequalität bewertet.

Morgen & Morgen Testratings der Berufsunfähigkeitsversicherer

Neben den umfassenden Unternehmensratings bieten Morgen & Morgen auch separate Produktratings an. Unter 350 Tarifen der Berufsunfähigkeitsversicherer finden sich insgesamt fünf verschiedene Testgewinner. Neben der Alten Leipziger und der Continentalen zählen auch die Swiss Life Arbeitskraftsicherung, die Volkswohl Bund und der Zurich Deutscher Herold zu den Testsiegern. Eine erstklassige Bewertung von „sehr gut“ erhalten alle 5 Anbieter. Die Beitragshöhe und die Serviceleistungen sind im Fokus der Tester.

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Fitch Ratings Testmethodik für IFS-Ratings

Ein internationaler Test ist der des Fitch Ratings. Dabei erfolgt eine Bewertungsmethodik für die IFS-Ratings nach sechs verschiedenen Analysebereichen aus quantitativen und qualitativen Faktoren:

1. Branchenbeurteilung
2. Organisatorische Analyse
3. Operative Analyse
4. Beurteilung der Unternehmensleitung
5. Corporate Governance
6. Finanzanalyse

Die finanzstärksten Lebensversicherer im Ifs Rating sind folgende Versicherungsunternehmen:

1. AachenMünchener Lebensversicherung AG
2. Allianz Lebensversicherung AG* AA
3. Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit A+
4. Atlanticlux Lebensversicherung S.A. BBB
5. Axa Lebensversicherung AG AA-
6. Condor Lebensversicherungs-AG A+
7. Cosmos Lebensversicherungs-AG A-
8. DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung AG AA-
9. DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG A+
10. DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G. A+
11. Dialog Lebensversicherungs-AG A-
12. ERGO Lebensversicherung AG AA-
13. Generali Deutschland Pensionskasse AG A-
14. Generali Lebensversicherung AG A-
15. Gothaer Lebensversicherung AG A
16. Lebensversicherung von 1871 a.G. München A+
17. Nürnberger Lebensversicherung AG A+
18. PrismaLife AG BBB+
19. Provinzial NordWest Lebensversicherung AG AA-
20. R+V Lebensversicherung AG AA-
21. R+V Lebensversicherung a.G. AA-
22. Stuttgarter Lebensversicherung a.G. A A
23. Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. AA-
24. Vorsorge Lebensversicherung AG A+
25. Württembergische Lebensversicherung AG A-

Bonitäts Ratings der Standard & Poor’s

Standard & Poor’s nutzt anhand bestimmter und fest definierter Beurteilungskriterien Ratingnoten für geeignete Investments (Investment Grade):

• „AAA“ Zuverlässige und stabile Schuldner der höchsten Qualität
• „AA“ Gute Schuldner mit bedingt höherem Risiko als AAA
• „A“ Wirtschaftliche Gesamtlage ist zu beachten
• BBB Schuldner mittlerer Güte mit zufriedenstellender Beurteilung

Non-Investment Grade sind:

• „BB“ Abhängigkeit der wirtschaftlichen Gesamtlage
• „B“ Finanzielle Situation wird als notorisch wechselhaft definiert
• „CCC“ Spekulative Bonds und sehr geringe Einnahmen des Schuldners
• „C“, „CC“ und „CCC“
• „CI“ ausstehende Zinszahlungen
• „SD“ Zahlungsausfall in bestimmten Bereichen
• „R“ regulatorische Aufsicht und selektiver Zahlungsverzug/-ausfall für die Zukunft
• „D“ in Zahlungsverzug
• „NR“ Non Rated

Keiner der getesteten Versicherungsunternehmen bietet schlechte Konditionen und selektive Zahlungsverzüge an.

Berufsunfähigkeitsversicherungen-Vergleich des Ökotests

Auch die ÖKO-Tester vergleichen die Berufsunternehmern in einem ausführlichen Vergleichsbericht. Dabei titelt das Fachblatt, dass es sich um die „beste Ergänzung zur Erwerbsminderungsrente“ handelt. Untersucht werden die Bedingungen von 60 Berufstarifen. Auch das Preis/ Leistungsverhältnis wird hervorgehoben. Negativ sind die Annahmekriterien im Rahmen der Gesundheitsfragen zu bewerten. Die zum Teil sehr detaillierte Gesundheitsprüfung der Berufsversicherungen sind ein wesentlicher Knackpunkt. Wer bereits Vorerkrankungen aufweist oder einer bestimmten Risikogruppe angehört, der hat es ungleich schwerer einen Versicherungsschutz erhalten zu können.

BU Ranking laut Handelsblatt

• Swiss Life Swiss Life SBU
  Stuttgarter BUV-PLUS, Tarif 91
  HDI SBU EGO Top
  NÜRNBERGER Selbstständige BU nach Tarif SBU2800C
  Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Plus (E 356)
  Zurich Deutscher Herold SBU
  die Bayerische SBU PROTECT Komfort
  Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium
  Nürnberger Beamten Selbständige BU nach Tarif BSBU2800C
  Barmenia SoloBU (L3651)
  Bayern Versicherung EinkommensSicherung
  Condor SBU Comfort
  ALTE LEIPZIGER SBU – SecurAL Tarif BV 10
  Dialog SBU-professional
  InterRisk SBU Tarif XL
  LV 1871 Golden BU (L-B1909) mit erweiterten Leistungen sehr gut
  ERGO ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung
  Württembergische SBU
  VOLKSWOHL BUND SBU
  Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung
  Süddeutsche SBU
  uniVersa SBU (SBU15)
  Feuersozietät EinkommensSicherung
  HanseMerkur SBU Profi Care
  Continentale PremiumB
  Axa SBU (BG 1* bis 3-)
  Canada Life SBU
  Generali SBUM 15
  INTER INTER ProBeruf® SBU
  R+V SBU (BV03)
  WWK SBU Komfort (BioRisk) Tarif BS06
  Credit Life Premium Berufsunfähigkeits-Versicherung (Tarif SBU16)
  VPV SBU
  Debeka SBU mit erweiterten Leistungen (ABBV-T) Leistungssystem Pauschalregelung 50% (ABBV-T) zur SBU

Antrags innerhalb der Berufsunfähigkeitsversicherungen im Produkttest

Bevor der Berufsunfähigkeitsschutz in Anspruch genommen werden kann, gilt es vollständige Angaben zum Gesundheitszustand zu machen. Laut § 32 VVG Versicherungsvertragsgesetz führen unvollständige oder falsche Angaben zum Versicherungsausschluss. Riskiert wird die Berufsrente im Falle einer Berufsunfähigkeit. Im Vergleich dazu gibt es beispielsweise im Rahmen einer privaten Unfallversicherung keinerlei Gesundheitsprüfung für Interessenten und Antragsteller. Auch hier können Sie sich von unseren Experten fachmännisch beraten lassen, um die beste Berufsunfähigkeitsabsicherung erhalten zu können.

Dienstunfähigeitsversicherung für Beamte lassen sich auch kombinieren

Auch für Beamte im Staatsdienst gibt es keine bedarfsgerechte Rente im Rahmen einer Dienstunfähigkeit. Wichtig ist jedoch, dass der Versicherer auch eine Dienstunfähigkeitsklausel im Vertrag vereinbart. Zudem lassen sich auch Risikolebensversicherungen mit einer Berufsunfähigeitversicherung kombinieren. Bei beiden Modellen sind folgende Faktoren entscheidend:

• Mietzahlungen
• Ausgaben für KFZ
• Unterhaltszahlungen
• Lebenshaltungskosten
• Nicht getilgte Darlehen oder Kredite

Auch die Laufzeit gibt Aufschluss über die Kosten. Kinder und Familien sollten mit einer höheren Berufsrente abgesichert werden.

Gesundheitsfragen für Studenten leichter zu beantworten

Die Tests haben ergeben, dass Studierende schneller an einen Berufsunfähigkeitssschutz gelangen als andere Versicherungsnehmer, die älter sind. Der Vorteil ergibt sich in den Kosten. Desto geringer das Risiko aus Sicht der Berufsversicherer, umso geringer fallen auch die Beitragskosten aus. Eine Problematik ist jedoch die Laufzeit der Unternehmen. Nicht alle Versicherungsgesellschaften bieten eine Laufzeit bis zum Renteneintrittsalter an. Vergleichen Sie hier die besten Studentenversicherungen, die einen hervorragenden Schutz bieten.

Wichtige Testkriterien der Allgemeinen Versicherungsbedingen (AVB) in den Testberichten

Wichtige Einschlüsse einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind vor allem folgende Kriterien:

• Nachversicherungsgarantie während der Vertragslaufzeit bei Nachwuchs von Kinder und Heirat
• Beitragsdynamik, um die steigende Inflation ausgleichen zu können
• Verzicht auf abstrakte und konkrete Verweisung in einen anderen Beruf
• Absicherung auch im Ausland (weltweit)
• Rückwirkende Leistungen und Zahlung bei Sechs-Monats-Prognose
• Wiedereingliederungshilfe in den Beruf
• Sofortige Einkommenssicherung
• Anpassung von Ausschlussklauseln
• Volle Leistung bei ununterbrochener Krankschreibung von 6 Monaten
• Verkürzter Prognosezeitraum auf 6 Monate
• Beitragsbefreiung, Absicherung bis 67 und Verzicht auf Arztanordnungsklausel
• Erhöhungsoption und Möglichkeit der zinslosen Stundung
• Pflegevorsorge und garantierte Anpassung an Inflation
• Rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung
• Ärzte sollten Infektionsklausel vereinbaren

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