Inhaltsangabe
- 1 Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien testet die besten BU Versicherer
- 2 Rating-Agentur Franke Bornberg testet BU-Tarife Stand 2021
- 3 Die aktuellen Finanztest Sieger:
- 4 Interessante Neuigkeiten zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung
- 5 Canada Life aktueller NTV Testsieger
- 6 Ökotest testet beste fondsgebundene Rentenversicherungen
- 6.1 Gesamt-Ranking Berufsunfähigkeitsversicherer laut ServiceValue
- 6.2 BU Testsieger des Deutschen Institutes für Service-Qualität im Tariftest
- 6.3 DFSI hat die besten BU Policen getestet
- 6.4 Stiftung Warentest Berufsunfähigkeitsversicherungen Testberichte (auch für 2021 gültig)
- 6.5 Das Scoring ascore testet die besten Unternehmen in der Kategorie Leben
- 6.6 Anbieter mit sehr guter test.de Note
- 7 Die Testsiegerpolicen des Stiftung Warentests im Detail
- 7.1 Finanztest
- 7.2 Unternehmenstest der finanzkräftigen Lebensversicherer
- 7.3 Fitch Ratings Testmethodik für IFS-Ratings
- 7.4 Bonitäts Ratings der Standard & Poor’s
- 7.5 Berufsunfähigkeitsversicherungen-Vergleich des Ökotests
- 7.6 BU Ranking laut Handelsblatt
- 7.7 Gesundheitsfragen für Studenten leichter zu beantworten
- 7.8 Wichtige Testkriterien der Allgemeinen Versicherungsbedingen (AVB) in den Testberichten
Der Berufsunfähigkeitsversicherung Test zeigt in erster Linie einen Kostenunterschied der getesteten BU-Versicherer. Zum Teil können Beitragsunterschiede von bis zu 1.500 Euro bei gleichen Leistungen ausgemacht werden. Mit einer zusätzlichen Einkommensabsicherung unter dem Kissen schläft es sich deutlich ruhiger wie die Testberichte zeigen. Experten weisen darauf hin, dass mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung im Portfolio weniger Ängste bestehen. Auch hier können Sie Informationen über die besten BU-Versicherungen aus den Tests der Zeitschriften Finanztest, ÖKO-Test, Focus Money und der Stiftung Warentest in Erfahrung bringen.
Wir helfen allen Verbrauchern bei der Suche nach der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung, die im Leistungsfall wirklich zahlt. Dabei unterstützen wir Sie bei den Gesundheitsfragen und anderen Hürden, die entstehen können.
Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien testet die besten BU Versicherer
- 1 Dialog 88,6% 1,8 | Gut
2 Zurich 83,4% 2,1 | Gut
3 HDI 80,8% 2,3 | Gut
4 Alte Leipziger 78,2% 2,5 | Gut
5 Swiss Life 74,6% 2,7 | Befriedigend
6 R+V 72,8% 2,8 | Befriedigend
7 Württembergische 70,0% 3,0 | Befriedigend
8 Provinzial Rheinland 69,1% 3,1 | Befriedigend
9 Volkswohl Bund 67,9% 3,1 | Befriedigend
10 Debeka 62,3% 3,5 | Ausreichend
11 Ergo 61,6% 3,6 | Ausreichend
IVFP testet die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Selbstständige
Die besten selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen (Kaufmännische Berufe) |
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Serviceversicherer | Tarif |
Note | ||||
Unternehmen | Preis – Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote | ||
Allianz Lebensversicherungs-AG | Allianz BerufsunfähigkeitsPolice | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. | SecurAL | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
AXA Lebensversicherung AG | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
Barmenia Lebensversicherung a. G. | Barmenia SoloBU | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
Basler Leben AG | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | SBU-Comfort | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Gut | EXZELLENT |
die Bayerische | BU PROTECT Prestige | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG | ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Gut | EXZELLENT |
Gothaer Lebensversicherung AG | Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
HDI Lebensversicherung AG | EGO Top | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | EXZELLENT |
InterRisk Lebensversicherungs-AG | Berufsunfähigkeitsversicherung XL | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | EXZELLENT |
Lebensversicherung von 1871 a. G. München | Golden BU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG | Selbstständige Berufsunfähigkeits-Versicherung | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | EXZELLENT |
R+V Lebensversicherung AG | R+V-BerufsunfähigkeitsPolice | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | Gut | EXZELLENT |
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | BU PLUS premium | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Gut | EXZELLENT |
Swiss Life AG | Swiss Life SBU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Sehr Gut | EXZELLENT |
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG | Berufsunfähigkeits-Schutzbrief | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | EXZELLENT |
AachenMünchener Lebensversicherung AG | BerufsunfähigkeitsPolice EXTRA | Sehr Gut | Sehr Gut | Gut | Sehr Gut | SEHR GUT |
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG | EinkommensSicherung Beruf | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | SEHR GUT |
Continentale Lebensversicherung AG | Continentale PremiumBU | Sehr Gut | Gut | Exzellent | Sehr Gut | SEHR GUT |
Dialog Lebensversicherungs-AG | SBU-professional | Exzellent | Sehr Gut | Exzellent | Sehr Gut | SEHR GUT |
HanseMerkur Lebensversicherung AG | Profi Care | Sehr Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | SEHR GUT |
Sehr Gut | Gut | Exzellent | Sehr Gut | SEHR GUT | ||
MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung AG | Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung | Gut | Sehr Gut | Exzellent | Gut | SEHR GUT |
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg Aktiengesellschaft | EinkommensSicherung Beruf | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | SEHR GUT |
SAARLAND Versicherungen AG | EinkommensSicherung Beruf | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Gut | SEHR GUT |
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. | SBU | Gut | Sehr Gut | Sehr Gut | Gut | SEHR GUT |
uniVersa Lebensversicherung a.G. | Premium SBU | Sehr Gut | Sehr Gut | Exzellent | Exzellent | SEHR GUT |
Württembergische Lebensversicherung AG | Berufsunfähigkeits-Versicherung | Sehr Gut | Gut | Exzellent | Exzellent | SEHR GUT |
Großer BU Test von infinma.de
- Advigon Versicherung AG
- Allianz Lebensversicherungs AG
- ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
- AXA Lebensversicherungs AG
- Barmenia Lebensversicherung a.G.
- Basler Lebensversicherungs AG
- Condor Versicherungen
- Continentale Lebensversicherung AG
- Credit Life AG
- DÄV Deutsche Ärzteversicherung AG
- DANV (ERGO Lebensversicherung AG)
- DBV Niederlassung der AXA Lebensversicherung AG
- DEVK Lebensversicherungsverein a.G.
- DEVK Allgemeine Lebensversicherungs AG
- Dialog Lebensversicherungs-AG
- die Bayerische
- ERGO Lebensversicherung AG
- EUROPA Lebensversicherung Aktiengesellschaft
- Getsurance (Eine Marke der Squarelife)
- Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft
- Hannoversche Lebensversicherung AG
- HanseMerkur Lebensversicherung AG
- HDI Lebensversicherung AG
- Helvetia Versicherungen AG
- IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG (SIGNAL IDUNA Gruppe)
- INTER Lebensversicherung AG
- InterRisk Lebensversicherungs-AG (Vienna Insurance Group)
- KlinikRente
- Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München
- MetallRente GmbH*
- MÜNCHENER VEREIN Lebensversicherung a.G.
- myLife Lebensversicherung AG
- neue leben Lebensversicherung AG
- NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
- Presseversorgungswerk
- PrismaLife AG
- R+V Lebensversicherung a. G.
- R+V Lebensversicherung AG
- Standard Life Versicherung Zweigniederlassung für Deutschland der The Standard Life Assurance Co.
- Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
- Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
- Swiss Life AG Niederlassung für Deutschland
- uniVersa Lebensversicherung a. G.
- Volkswohl Bund Lebensversicherung a. G.
- VPV Lebensversicherungs AG
- Württembergische Lebensversicherung AG
- WWK Lebensversicherung a.G.
- Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
Rating-Agentur Franke Bornberg testet BU-Tarife Stand 2021
Jährlich untersucht auch die etablierte Ratingagentur Franke & Bornberg die BU-Tarife der besten Anbieter. Die GmbH testet und bewertet insbesondere die Professionalität auf dem Gebiet Risiko der Lebensversicherungsgesellschaften. Anders als im Finanztest erfolgt eine Testanalyse der Unternehmen selbst. Die Bestnote von FFF können folgende Testsieger werden:
- Testrang 01: AachenMünchener Berufsunfähigkeitversicherung
- Testrang 01: ERGO Berufsunfähigkeitversicherung
- Testrang 01: HDI Berufsversicherung
- Testrang 01: Nürnberger Berufsunfähigkeitversicherung
- Testrang 01: Stuttgarter Berufsunfähigkeitversicherung
- Testrang 01: Swiss Life Berufsunfähigkeitsschutz
- Testrang 01: Zurich Deutscher Herold Berufsunfähigkeitsabsicherung
Die Höchstnote von „FFF“ kann auch als sehr gut angesehen werden. Es werden die wichtigen Teilbereiche wie Kundenorientierung im Rahmen der Angebots-und Antragsphase als auch die Stabilität und die Leistungsregulierung des Berufsunfähigkeits-Geschäfts untersucht. Die AachenMünchener kann auch in den letzten Finanztests Testsieger werden und in den geforderten Teilkategorien eine Testnote von „Hervorragend“ erlangen.
Die aktuellen Finanztest Sieger:
- Rang 01: Europa Versicherung
- Rang 02: Hannoversche
- Rang 03: Alte Leipziger
- Rang 04: Provinzial NordWest
- Rang 05: R + V a.G.
Interessante Neuigkeiten zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung
Canada Life aktueller NTV Testsieger
Testplatzierung | Anbieter | Testwertung | Testnote |
---|---|---|---|
Platz 01 | Canada Life | 98,8 | sehr gut |
Platz 02 | Nürnberger Beamten | 87,2 | sehr gut |
Platz 03 | Nürnberger | 86,9 | sehr gut |
Platz 04 | Hannoversche | 86,4 | sehr gut |
Platz 05 | Europa | 84,7 | sehr gut |
Platz 06 | Interrisk | 83,9 | sehr gut |
Platz 07 | Dialog | 83,0 | sehr gut |
Platz 08 | Württembergische | 82,6 | sehr gut |
Platz 09 | Continentale | 82,6 | sehr gut |
Platz 10 | Alte Leipziger | 82,5 | sehr gut |
Platz 11 | Ergo | 82,5 | sehr gut |
Platz 12 | Die Bayerische | 81,9 | sehr gut |
Platz 13 | Basler | 81,6 | sehr gut |
Platz 14 | Mylife | 81,2 | sehr gut |
Platz 15 | |||
Platz 16 | LV 1871 | 80,5 | sehr gut |
Platz 17 | Stuttgarter | 80,1 | sehr gut |
Platz 18 | |||
Platz 19 | Zurich | 80,0 | sehr gut |
Platz 20 | Bayern-Versicherung | 79,9 | gut |
Platz 21 | Swiss Life | 79,2 | gut |
Platz 22 | Gothaer | 79,0 | gut |
Platz 23 | Barmenia | 78,9 | gut |
Platz 24 | Provinzial Nord-West | 78,2 | gut |
Platz 25 | Condor | 78,2 | gut |
Platz 26 | Axa | 78,0 | gut |
Platz 27 | DBV | 78,0 | gut |
Platz 28 | HDI | 78,0 | gut |
Platz 29 | Allianz | 76,9 | gut |
Platz 30 | Universa | 76,8 | gut |
Platz 31 | Feuersozietät | 76,1 | gut |
Platz 32 | Volkswohl Bund | 75,9 | gut |
Platz 33 | SDK | 75,6 | gut |
Platz 34 | Generali | 75,5 | gut |
Platz 35 | Hanse-Merkur | 74,9 | gut |
Platz 36 | WWK | 73,6 | gut |
Platz 37 | Debeka | 70,0 | gut |
Platz 38 | VGH | 67,0 | befriedigend |
Platz 39 | Credit Life | 59,2 | ausreichend |
Platz 40 | WGV | 56,0 | ausreichend |
Platz 41 | R+V | 53,5 | ausreichend |
€uro Magazin testet Angestellten BUs
- Canada Life: SBU (Note „gut“)
- Nürnberger: SBU nach Tarif SBU2800C (Note „gut“)
- Gothaer: BU-V Premium (Note „gut“)
„procontra“ befragt Makler nach Erfahrungen
- Alte Leipziger: 30,3 % Nennungen
- Volkswohl Bund 12,7%
- Nürnberger 10,2%
- Swiss Life 9%
- Condor 7%
Fachmagazin Capital hat Berufsversicherungen getestet
- Volkswohlbund: SBUJ
- Allianz: OBU12U
- Europa: E-B1
- Continentale: B1
Die BU Testsieger laut „Guter Rat“
- Alte Leipziger: BV 10
- ERGO Direkt: SBU Premium
- Basler: BP
- Volkswohlbund: SBU
- HDI: EGO Top 15
- Universa: 7401 SBU
- Allianz: BU plus
Ökotest testet beste fondsgebundene Rentenversicherungen
Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds
Testplatz | Versicherer | Tarif |
---|---|---|
2. Rang | Debeka | Chance Invest (CA6I) |
3. Rang | Württembergische | Genius PrivatRente |
3. Rang | Continentale | Rente Invest RI |
3. Rang | Europa | Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR |
3. Rang | Ergo Leben | Ergo Rente Chance mit Ablaufmanagement |
3. Rang | Continentale | Rente Invest RI mit GaraniePlus |
3. Rang | Alte Leipziger | Alfonds FR10 |
4. Rang | Cosmos Direkt | FFV |
4. Rang | LV 1871 | PerformerFlex |
4. Rang | Allianz | PrivatRente InvestFlex RF1U |
4. Rang | Stuttgarter | Tarif 53oG |
4. Rang | Barmenia | PrivatRente Invest |
4. Rang | Volkswohl Bund | FR |
4. Rang | WWK | Premium FondsRente |
5. Rang | HDI | TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 |
5. Rang | Universa | Topinvest RENTEgarant (Tarif 7357) |
5. Rang | Gothaer | Gothaer VarioRente plus |
5. Rang | Condor | C78 Congenial - privat comfort |
5. Rang | Interrisk | Tarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif |
6. Rang | Iduna Leben | Signal Iduna Global Garant Invest Comfort |
6. Rang | Interrisk | Tarif (D) AFRV IRIS Verde |
Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF
Testplatz | Versicherer | Tarif |
---|---|---|
2. Rang | Cosmos Direkt | FFV mit ETF |
2. Rang | Hannoversche | FondsRente FR3 mit ETF |
3. Rang | Interrisk | Tarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif |
3. Rang | Universa | Topinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF |
3. Rang | Condor | C78 Comfort - ETF |
4. Rang | Inter | Mein Leben 100% Fonds mit ETF |
5. Rang | Die Bayrische | Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF |
5. Rang | Interrisk | Tarif (D) AFRV IRIS ETF |
5. Rang | Volkswohl Bund | FR mit ETF - Fondsdepot |
6. Rang | Alte Leipziger | Alfonds FR10 mit ETF |
6. Rang | HDI | TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF |
6. Rang | Allianz | PrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF |
6. Rang | LV1871 | Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus |
Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds
Testplatz | Versicherer | Tarif |
---|---|---|
2. Rang | Württembergische | Genius PrivatRente |
2. Rang | Europa | Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR |
2. Rang | Debeka | Chance Invest (CA6i) |
2. Rang | Ergo Leben | Ergo Rente Chance mit Ablaufmanagement |
2. Rang | Continentale | Rente Invest RI |
3. Rang | Cosmos Direkt | FFV |
3. Rang | Allianz | PrivatRente InvestFlex RF1U |
3. Rang | Continentale | Rente Invest RI mit GarantiePlus |
4. Rang | HDI | TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 |
4. Rang | Alte Leipziger | Alfonds FR10 |
4. Rang | LV 1871 | Performer Flex |
4. Rang | Interrisk | Tarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif |
4. Rang | Volkswohl Bund | FR |
5. Rang | Universa | Topinvest RENTEgarant (Tarif 7357) |
5. Rang | Barmenia | PrivatRente Invest |
5. Rang | Condor | C78 Congenial - privat comfort |
5. Rang | WWK | Premium FondsRente |
6. Rang | Stuttgarter | Tarif 53oG |
6. Rang | Iduna Leben | Signal Iduna Global Garant Invest Comfort |
6. Rang | Gothaer | Gothaer VarioRente plus |
6. Rang | Interrisk | Tarif (D) AFRV IRIS Verde |
Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF
Testplatz | Versicherer | Tarif |
---|---|---|
2. Rang | Cosmos Direkt | FFV mit ETF |
2. Rang | Hannoversche | FondsRente FR3 mit ETF |
3. Rang | Interrisk | Tarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif |
5. Rang | Condor | C78 Comfort - ETF |
5. Rang | Allianz | PrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF |
5. Rang | Universa | Topinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF |
6. Rang | Volkswohl Bund | FR mit ETF - Fondsdepot |
6. Rang | LV 1871 | Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus |
6. Rang | HDI | TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF |
6. Rang | Interrisk | Tarif (D) AFRV IRIS ETF |
6. Rang | Alte Leipziger | Alfonds FR10 mit ETF |
6. Rang | Inter | Mein Leben 100% Fonds mit ETF |
6. Rang | Die Bayrische | Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF |
Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds
Testplatz | Versicherer | Tarif |
---|---|---|
2. Rang | Stuttgarter | Tarif 83oG |
2. Rang | Allianz | PrivatRente Invest Flex FRiU.GD |
2. Rang | Württembergische | Genius PrivatRente |
3. Rang | HDI | TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 |
3. Rang | Gothaer | GarantieRente Performance-FR17-13 |
3. Rang | LV 1871 | Performer Flex |
3. Rang | WWK | Premium FondsRente protect |
4. Rang | Volkswohl Bund | FWR |
4. Rang | Continentale | Rente Garant RG mit 80% Garantie |
4. Rang | Condor | C72 Congenial - privat garant comfort |
5. Rang | Ergo Leben | Ergo Rente Garantie |
5. Rang | Debeka | Chance Garant (CA6I) |
5. Rang | Iduna Leben | SI Global Garant Invest Flexible Rente |
6. Rang | Continentale | Rente Garant RG mit 100% Garantie |
6. Rang | Universa | Topinvest RENTEgarant (Tarif 7358) |
Gesamt-Ranking Berufsunfähigkeitsversicherer laut ServiceValue
- sehr gut Provinzial Rheinland
sehr gut CosmosDirekt
sehr gut Württembergische
sehr gut Signal Iduna
sehr gut Die Continentale
sehr gut R+V
sehr gut Gothaer
sehr gut HanseMerkur
gut Alte Leipziger
gut AXA
gut Allianz
gut Debeka
gut Provinzial NordWest
gut AachenMünchener
gut SwissLife
Zurich
HDI
EUROPA
Nürnberger
Generali
Barmenia
ERGO
VOLKSWOHL BUND
Versicherungskammer Bayern
DBV
BU Testsieger des Deutschen Institutes für Service-Qualität im Tariftest
Auch die DISQ Deutsches Institut für Service-Qualität hat die leistungsstärksten Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet. Auf dem Prüfstand steht die Leistung im Falle einer Berufsunfähigkeit und der Service der Filialversicherer und der Direktversicherer auf dem Versicherungsmarkt. Die besten Anbieter und somit Testsieger in der Kategorie Filialversicherungen sind:
- Testplatz 01: Zurich
- Testplatz 02: Aachen Münchener
- Testplatz 03: Axa
- Testplatz 04: Gothaer
- Testplatz 05: Württembergische
- Testplatz 06: Swiss Life
- Testplatz 07: Continentale
- Testplatz 08: Generali
- Testplatz 09: Nürnberger
- Testplatz 10: HDI
- Testplatz 11: Alte Leipziger
- Testplatz 13: Basler
- Testplatz 14: WWK
Die Erstplatzierung geht an den Schweizer Berufsunfähigkeitsversicherer, der eine sehr gute Arbeitskraftsicherung bieten kann. Auch in den für die Modellkunden so wichtigen Bereiche wie der vor-Ort-Beratung und des Internetauftritts kann der Berufsversicherer sehr gute Punktzahlen holen. Darüber hinaus fließt in die Gesamtbewertung der Leistungsanalyse und der Serviceanalyse die Produktqualität und die Beitragshöhe.
Gesamtergebnis der besten Direktversicherer in Testbericht
- Europa
- CosmosDirekt
- Hannoversche
- Asstel
- Ergo Direkt
Die Service- und Leistungsanalyse erfolgt im Auftrag des bekannten Nachrichtensenders n-tv. Zur Erfassung der Leistungsanalyse kooperiert die Testgesellschaft mit der Agentur Franke und Bornberg GmbH. Die Testkooperation hat ergeben, dass die Europa Direktversicherung das beste Gesamtergebnis erlangen kann. Getestet werden die Leistungen und der Service.
Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen und Zusatzversicherungen im Praxistest
Im Versicherungs-Portfolio stehen sowohl die eigenständigen Tarife in der Bezeichnung SBU als auch die Zusatzversicherungen unter dem Produktnamen BUZ. Anbieter wie die Volkswohl Bund, die WWK und Co. bieten einen Versicherungsschutz bei einer 50-prozentigen Berufsunfähigkeit, gleichzeitig zahlt der Berufsufsversicherer eine Versicherungssumme im Todesfall aus. Somit kombinieren die BUZ-Policen eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Risikolebensversicherung. Der Praxistest zeigt jedoch, dass eine eigenständige Berufsversicherung sinnvoller ist.
DFSI hat die besten BU Policen getestet
Unternehmen | Tarifname | Versichererart | AVB-Bewertung | Netto-Prämie in EUR | Brutto-Prämie in EUR | Prämienbewertung | Finanzstärke Note | Gesamtbewertung |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Europa | EUROPA Berufsunfähigkeitsversicherung (E-BU) | Direktversicherer | hervorragend | 23,93 | 39,88 | sehr gut | 1,00 | hervorragend |
Allianz | Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (OBUU) | Serviceversicherer | hervorragend | 28,63 | 35,35 | gut | 1,00 | sehr gut |
Alte Leipziger | SecurAL (Tarif BV10) | Serviceversicherer | sehr gut | 28,18 | 36,14 | gut | 1,25 | sehr gut |
Barmenia | Barmenia SoloBU | Serviceversicherer | hervorragend | 26,21 | 37,45 | gut | 2,00 | sehr gut |
Canada Life | Berufsunfähigkeitsschutz | Serviceversicherer | gut | 26,32 | 26,32 | sehr gut | 1,00 | sehr gut |
Condor | SBU C80 C81 | Serviceversicherer | sehr gut | 30,07 | 42,95 | gut | 1,00 | sehr gut |
Continentale | Continentale Premium BU (PBU) | Serviceversicherer | hervorragend | 26,83 | 45,49 | gut | 1,25 | sehr gut |
Dialog | SBU-professional | Serviceversicherer | sehr gut | 23,06 | 28,82 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
Gothaer | Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | hervorragend | 23,20 | 34,30 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
Hannoversche | Berufsunfähigkeitsversicherung (Kurzbezeichnung B1 bzw. B2 für den Tarif mit Familienrabatt) | Direktversicherer | gut | 20,74 | 26,76 | hervorragend | 1,00 | sehr gut |
HDI | EGO Top | Serviceversicherer | hervorragend | 27,05 | 36,07 | gut | 1,75 | sehr gut |
InterRisk | SBV XL bzw. EcoPlan XL | Serviceversicherer | gut | 17,33 | 32,69 | hervorragend | 2,00 | sehr gut |
Nürnberger | SBU2901C | Serviceversicherer | sehr gut | 27,07 | 39,81 | gut | 1,75 | sehr gut |
R+V | R+V-BerufsunfähigkeitsPolice – Tarif BV | Serviceversicherer | gut | 28,68 | 40,96 | gut | 1,00 | sehr gut |
Volkswohlbund | SBU | Serviceversicherer | sehr gut | 24,73 | 36,91 | sehr gut | 2,00 | sehr gut |
Zurich | BerufsunfähigkeitsVorsorge | Serviceversicherer | sehr gut | 25,39 | 31,74 | sehr gut | 1,75 | sehr gut |
AXA | ALVSBV | Serviceversicherer | gut | 25,28 | 38,59 | gut | 1,25 | gut |
Basler | Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung BP, BPL, BPS | Serviceversicherer | gut | 26,18 | 34,91 | sehr gut | 2,00 | gut |
Debeka | BV-T (01/17) | Serviceversicherer | gut | 50,20 | 66,93 | befriedigend | 1,75 | gut |
Familienfürsorge | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung Premium | Serviceversicherer | sehr gut | 28,59 | 51,97 | gut | 1,75 | gut |
HanseMerkur | SBU | Serviceversicherer | sehr gut | 29,31 | 38,07 | gut | 2,75 | gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort bzw. BU PROTECT young Komfort | Serviceversicherer | gut | 22,60 | 36,74 | sehr gut | 1,75 | gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Komfort plus bzw. BU PROTECT young Komfort plus | Serviceversicherer | gut | 25,38 | 40,29 | gut | 1,75 | gut |
Neue Bayerische Beamten | BU PROTECT Prestige bzw. BU PROTECT young Prestige | Serviceversicherer | sehr gut | 30,47 | 44,16 | gut | 1,75 | gut |
Nürnberger | SBU2901P | Serviceversicherer | sehr gut | 34,49 | 50,72 | befriedigend | 1,75 | gut |
Nürnberger | SDU2901C | Serviceversicherer | sehr gut | 25,57 | 40,55 | gut | 1,75 | gut |
SDK | Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) | Serviceversicherer | gut | 27,34 | 40,05 | gut | 3,00 | gut |
Stuttgarter | BUV-PLUS Tarif 91 | Serviceversicherer | sehr gut | 28,37 | 42,99 | gut | 1,25 | gut |
Swisslife | Swiss Life SBU, MetallRente.BU, KlinikRente.BU | Serviceversicherer | sehr gut | 24,80 | 38,75 | gut | 2,00 | gut |
uniVersa | uniVersa ExklusivSBU (7403) | Serviceversicherer | gut | 32,06 | 45,80 | gut | 2,00 | gut |
uniVersa | uniVersa PremiumSBU (7404) | Serviceversicherer | sehr gut | 36,93 | 49,24 | befriedigend | 2,00 | gut |
Württembergische | BURV | Serviceversicherer | gut | 26,23 | 34,04 | sehr gut | 2,00 | gut |
WWK | BioRisk BS08 Komfort NT | Serviceversicherer | sehr gut | 60,95 | 66,98 | ausreichend | 1,00 | gut |
Wirtschaftszeitschrift Finanztest
Der wichtigste Testbericht ist und bleibt die Vergleichsanalyse der Zeitschrift Finanztest aus dem Hause der Stiftung Warentest. Die Provinzial Rheinland kann sich in den geforderten Testkriterien der Anträge und der Bedingungen auf dem ersten Gesamtrang durchsetzen. Der Vorjahrestestsieger, die AachenMünchener kann keinen Platz unter den besten zehn erzielen.
Platzierung | Anbieter | Tarif | Note |
---|---|---|---|
Platz 1 | Provinzial Rheinland | SBU Top-SBV (01.15) | 0,7 |
Platz 2 | Europa | SBU Vorsorge Premium E-B1 (01.15) | 0,8 |
Platz 3 | Condor | SBU C 80 (01.15) | 0,9 |
Platz 4 | HanseMerkur | SBU Profi Care (01.15) | 0,9 |
Platz 5 | R + V | a.G.BUZ BR | 0,9 |
Platz 6 | R + V | AG SBU BV | 0,9 |
Platz 7 | Allianz | SBU Plus OBUU | 1,0 |
Platz 8 | Alte Leipziger | SBU BV10 | 1,0 |
Platz 9 | Dialog | professional | 1,0 |
Platz 10 | Generali | SBU 15 | 1,0 |
Stiftung Warentest Berufsunfähigkeitsversicherungen Testberichte (auch für 2021 gültig)
Bereits seit vielen Jahren bewertet die Verbraucherzeitschrift als einer der etablierten Testinstitute die Berufsleistungen der BU-Versicherungsgesellschaften. Zu siebzig Prozent in die Testurteile fließen die Versicherungsbedingungen der Gesellschaften, zu zwanzig Prozent gehen die Anträge und das versicherbare Endalter der Antragstellen in die Testbenotung ein. 10 % entfallen noch immer auf die tarifoffenen Berufe. Die Höchstnote kann seit vielen Tests schon die AachenMünchener Versicherung erlangen.
Das Scoring ascore testet die besten Unternehmen in der Kategorie Leben
Unternehmen
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Unternehmens-Scoring
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---|---|
6 Sterne
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|
6 Sterne
|
|
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
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6 Sterne
|
5,5 Sterne
|
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Basler Lebensversicherungs-AG
|
5,5 Sterne
|
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
|
5,5 Sterne
|
Condor Lebensversicherungs-AG (p.i.)
|
5,5 Sterne
|
Continentale Lebensversicherung AG
|
5,5 Sterne
|
EUROPA Lebensversicherung AG
|
5,5 Sterne
|
Lebensversicherung von 1871 a.G.
|
5,5 Sterne
|
LVM Lebensversicherungs-AG
|
5,5 Sterne
|
R+V Lebensversicherung AG
|
5,5 Sterne
|
Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG (p.i.)
|
5,5 Sterne
|
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG (p.i.)
|
5,5 Sterne
|
uniVersa Lebensversicherung a.G.
|
5,5 Sterne
|
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
|
5,5 Sterne
|
WWK Lebensversicherung a.G.
|
5,5 Sterne
|
Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig (p.i.)
|
5,5 Sterne
|
AachenMünchener Lebensversicherung AG
|
5 Sterne
|
AXA Lebensversicherung AG (p.i.)
|
5 Sterne
|
Concordia oeco Lebensversicherungs-AG
|
5 Sterne
|
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
|
5 Sterne
|
Deutsche Ärzteversicherung AG (p.i.)
|
5 Sterne
|
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG (p.i.)
|
5 Sterne
|
DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G. (p.i.)
|
5 Sterne
|
HanseMerkur Lebensversicherung AG
|
5 Sterne
|
IDEAL Lebensversicherung a.G. (p.i.)
|
5 Sterne
|
INTER Lebensversicherung AG
|
5 Sterne
|
PB Lebensversicherung AG (p.i.)
|
5 Sterne
|
Provinzial Lebensversicherung Hannover (p.i.)
|
5 Sterne
|
Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG (p.i.)
|
5 Sterne
|
SAARLAND Lebensversicherung AG
|
5 Sterne
|
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
|
5 Sterne
|
TARGO Lebensversicherung AG (p.i.)
|
5 Sterne
|
Württembergische Lebensversicherung AG
|
5 Sterne
|
Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt
|
5 Sterne
|
Die Bayerische (LV)
|
4,5 Sterne
|
ERGO Direkt Lebensversicherung AG
|
4,5 Sterne
|
HDI Lebensversicherung (Konsortium) (p.i.)
|
4,5 Sterne
|
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG (p.i.)
|
4,5 Sterne
|
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
|
4,5 Sterne
|
Itzehoer Lebensversicherungs-AG (p.i.)
|
4,5 Sterne
|
Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG (p.i.)
|
4,5 Sterne
|
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
|
4,5 Sterne
|
WGV-Lebensversicherung AG
|
4,5 Sterne
|
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
|
4,5 Sterne
|
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
|
4,5 Sterne
|
Dialog Lebensversicherungs-AG
|
4 Sterne
|
Münchener Verein Lebensversicherung AG
|
4 Sterne
|
neue leben Lebensversicherung AG (p.i.)
|
4 Sterne
|
NÜRNBERGER Beamten Lebensversicherung AG
|
4 Sterne
|
Provinzial NordWest Lebensversicherung AG
|
4 Sterne
|
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G. (p.i.)
|
4 Sterne
|
VPV Lebensversicherungs-AG
|
4 Sterne
|
Barmenia Lebensversicherung a.G.
|
3,5 Sterne
|
ERGO Lebensversicherung AG (p.i.)
|
3,5 Sterne
|
Familienfürsorge Lebensversicherung AG
|
3,5 Sterne
|
Generali Lebensversicherung AG (p.i.)
|
3,5 Sterne
|
myLife Lebensversicherung AG
|
3,5 Sterne
|
Victoria Lebensversicherung AG (p.i.)
|
3,5 Sterne
|
Öffentliche Lebensversicherungsanstalt Oldenburg (p.i.)
|
3,5 Sterne
|
COSMOS Lebensversicherungs-AG (p.i.)
|
3 Sterne
|
Direkte Leben Versicherung AG
|
3 Sterne
|
Gothaer Lebensversicherung AG
|
3 Sterne
|
HDI Lebensversicherung AG (p.i.)
|
2,5 Sterne
|
RheinLand Lebensversicherung AG
|
2,5 Sterne
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Landeslebenshilfe V.V.a.G. (p.i.)
|
2 Sterne
|
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. (p.i.)
|
2 Sterne
|
Anbieter mit sehr guter test.de Note
Fast die Hälfte der getesteten BU-Tarife kann laut test.de eine sehr gute Gesamtnote erzielen;
- AachenMünchener
Allianz
Öffentl. Oldenburg
Provinzial Hannover
SV Spark. Vers.
WGV
Württembergische
Alte Leipziger
Axa
Europa
Familienfürsorge
Generali
Hannoversche
HanseMerkur
Provinzial NordWest
Provinzial Rheinland
R + V a.G.
Condor
CosmosDirekt
DANV (Ergo)
DBV (Axa)
Dialog
Die Testsiegerpolicen des Stiftung Warentests im Detail
Anbieter | Tarif | Note |
---|---|---|
AachenMünchener | SBU | 0,6 |
Europa | SBU-Vorsorge Premium E-B1 | 0,6 |
Hannoversche | Comfort-BUZ-Plus | 0,6 |
VHV | SBU-Exklusiv - VBS-Plus | 0,6 |
Familienfürsorge | BUZ 10.2 | 0,7 |
HanseMerkur | SBU | 0,7 |
Provinzial Rheinland | Tarif TOP-SBU | 0,7 |
Dialog | Tarif SBU-Professional | 0,8 |
Insgesamt stehen noch keine 70 Berufsunfähigkeitsversicherer im Testbericht, es werden die Berufstarife von 58 Versicherern getestet. Weniger auffällig im Notenspektrum waren die zur Verfügung gestellten Leistungen, wichtiger war der Kostenunterschied der Tarifangebote. Bei gleicher Leistung entscheidet der Beitragunterschied der Berufspolicen. Getestet und bewertet werden die besten Policen, die im Tariftest mit guten Leistungen zu überzeugen wissen.
Morgen und Morgen testet 547 Berufsunfähigkeitsversicherungstarife
Neben den Wirtschaftsmagazinen Ökotest und Finanztest ist Morgen und Morgen eine echte Institution geworden. Auf dem Prüfstand stehen nunmehr die Versicherungspolicen von über 547 Tarifen. Insgesamt können 244 Berufspolicen eine Testbeurteilung von „hervorragend“ erzielen. Überzeugende Testergebnisse erhalten neben der Debeka Versicherung aus Koblenz die Alte Leipziger, die Allianz Deutschland SE, die WWK, die Basler und die Continentale.
Die Ökotest Fachzeitschrift testet und bewertet Tarife
Auch das Fachblatt Ökotest untersucht anhand von wichtigen Prüfungskriterien die Versicherungsangebote der Berufsversicherungen. Dabei können vor allem die Barmenia Versicherungen, die Bayerische und die Volkswohl Bund überzeugende Testnoten erhalten. Die Testanalysen variieren zum Teil sehr stark. Je nach Prüfungskriterien und Vergleichsanalysen der Testinstitute unterscheiden sich die Ergebnisse der Berufsunfähigkeitsanbieter. Gerne können Sie die besten Tarife auch persönlich vergleichen, um eine bedarfsgerechte Absicherung erhalten zu können.
Finanztest
Die AachenMünchener ist Seriensieger der vergangenen Finanztests geworden. Mittlerweile gibt es jedoch neuere Produkttests. So kann der Berufsversicherer der Deutschen Vermögensberatung ein erstklassiges Testergebnis erzielen und den Testsiegertarif stellen. Die leistungsstärksten Versicherungspolicen sind:
Anbieter | Tarif | Note |
---|---|---|
AachenMünchener | SBU BU F/M | 0,7 |
Generali | SBU 09 | 0,9 |
Hannoversche Leben | Comfort-BUZ BR-Plus F/M | 0,9 |
HanseMerkur | SBU 2011M | 0,9 |
Öffentliche Oldenburg | TOP-SBU SBV | 0,9 |
Provinzial Rheinland | TOP-BUZ | 0,9 |
VGH | Top SBU | 0,9 |
VHV | Exklusiv-SBU VBS-Plus F/M | 0,9 |
Die Wirtschafts- und Finanzzeitschrift untersucht die drei wichtigen Teilbereiche Antrag, Endalter als auch die Bedingungen der Versicherungsunternehmen. Im Testbericht steht ein 30 Jahre alter Testkunde, der keine Vorerkrankungen aufweist. Eine Krankheit könnte einen Beitragsunterschied herbeiführen wie die Vergleichsanalysen illustrieren können. Die derzeit günstigsten Konditionen bietet vergleichsweise die Provinzial Rheinland. Günstige Beiträge und eine Beitragsbefreiung für Versicherte, die berufsunfähig sind, summieren sich zur hervorragenden Gesamtnote. Die AachenMünchener kann dennoch sehr gute Leistungen bieten. So auch bei Focus Money und Franke & Bornberg:
- Teilbereich Kundenorientierung in der Angebots-und Antragsphase mit einer sehr guten Beurteilung
- Teilbereich Kundenorientierung in der Leistungsregulierung mit einer hervorragenden Testnote
- Teilbereich Stabilität des BU-Geschäfts mit einer hervorragenden Testnote
- Gesamtbewertung „hervorragend“ / „FFF“
Es erfolgt eine Gewichtung von je 25 und 50 Prozent. Die Höchstnote von FFF kann auch die HDI Versicherung im Test erzielen.
Unternehmenstest der finanzkräftigen Lebensversicherer
Eine weitere Analyse der finanzstärksten Lebensversicherer in Deutschland ergibt sich aus den Ratingberichten durch Standard and poor’s, moody’s, Assekurata und der DFSI:
- Allianz AA (S&P, Fitch)
- CosmosDirekt A++ (Assekurata)
- Debeka A++ (Assekurata)
- Hannoversche A++ (Assekurata)
- WWK AAA (DFSI)
- Alte Leipziger ***** (M&M)
- Axa AA- (Fitch)
- Condor AA- (Fitch)
- Continentale AA+ (DFSI)
- DBV Deutsche Beamten AA- (Fitch)
- Die Bayerische AA+ (DFSI)
- Ergo AA- (S&P, Fitch)
- Europa AA+ (DFSI)
- InterRisk AA+ (DFSI)
- LVM ***** (M&M)
- Nürnberger Beamten AA+ (DFSI)
- Provinzial NordWest AA- (Fitch)
- R+V AA- (Fitch)
- Targo AA+ (DFSI)
- Volkswohl Bund AA- (Fitch)
- Vorsorge AA- (Fitch)
- WGV ***** (M&M)
- AachenMünchenerA (A.M. Best)
- Barmenia AA (DFSI)
- Bayern-Versicherung A+ (S&P)
- DEVK A+ (S&P, Fitch)
- Ergo Direkt A+ (S&P)
- Generali A (A.M. Best)
- HanseMerkur AA (DFSI)
- HDI A+ (S&P)
- LV 1871 A+ (Fitch)
- Neue Leben A+ (S&P)
- Nürnberger A+ (Fitch)
- Öff. Berlin Brandenb. A+ (S&P)
- Saarland A+ (S&P)
- Stuttgarter A+ (Fitch)
- Universa AA (DFSI)
- Zurich Dt. Herold A1 (Moody’s)
Zwar handelt es sich nicht um einen Produkttest, der Unternehmenstest hinsichtlich der Wirtschaftlichkeit gibt jedoch Auskunft über die Finanzkraft der wichtigsten deutschen Berufsunfähigkeitsunternehmen.
Aktuellster Berufsversicherungen Testbericht des „Investments“
Auch die Investment Zeitschrift untersucht die Berufsunfähigkeitsbedingungen der Gesellschaften in einem gesonderten Extraheft. Dabei erfolgt jedoch nur eine eingeschränkte Objektivität, da eine Kooperation mit der LV 1871, der Continentale und der Bayerischen Versicherungsgesellschaft besteht. Es wird vielmehr auf die unterschätzten Risiken der Berufsunfähigkeit hingewiesen. Pauschallösungen können nicht den Berufsunfähigkeitsschutz bieten, es helfen nur individuelle Versicherungslösungen. Das ist auch die Auffassung unserer Experten. Auch hier können Sie den Versicherungsvergleich mit Hilfe unserer Rechner anstellen und die Kosten berechnen.
Finanzzeitschrift Focus Money hat BU-Tarife getestet
Auch das Wirtschaftsmagazin Focus Money nimmt die BU-Policen eingehender unter die Lupe. Dabei können die Entwicklungen in regelmäßigen Abständen bewertet werden. In der Ausgabe 2011 können die WWK Berufsunfähigkeitsversicherung und die Allianz Deutschland SE sehr gute Testurteile erlangen. Gute Testbewertungen erzielen noch immer folgende Anbieter:
- Alte Leipziger Versicherung
- Die Württembergische
- HDI
Seit Jahren schon kann die Debeka Bausparkasse aus Koblenz ihre guten Testergebnisse bestätigen und immer wieder eine vordere Gesamtplatzierung erlangen. Besonders hoch wird die Servicequalität bewertet.
Morgen & Morgen Testratings der Berufsunfähigkeitsversicherer
Neben den umfassenden Unternehmensratings bieten Morgen & Morgen auch separate Produktratings an. Unter 350 Tarifen der Berufsunfähigkeitsversicherer finden sich insgesamt fünf verschiedene Testgewinner. Neben der Alten Leipziger und der Continentalen zählen auch die Swiss Life Arbeitskraftsicherung, die Volkswohl Bund und der Zurich Deutscher Herold zu den Testsiegern. Eine erstklassige Bewertung von „sehr gut“ erhalten alle 5 Anbieter. Die Beitragshöhe und die Serviceleistungen sind im Fokus der Tester.
Fitch Ratings Testmethodik für IFS-Ratings
Ein internationaler Test ist der des Fitch Ratings. Dabei erfolgt eine Bewertungsmethodik für die IFS-Ratings nach sechs verschiedenen Analysebereichen aus quantitativen und qualitativen Faktoren:
- Branchenbeurteilung
- Organisatorische Analyse
- Operative Analyse
- Beurteilung der Unternehmensleitung
- Corporate Governance
- Finanzanalyse
Die finanzstärksten Lebensversicherer im Ifs Rating sind folgende Versicherungsunternehmen:
- AachenMünchener Lebensversicherung AG
- Allianz Lebensversicherung AG* AA
- Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit A+
- Atlanticlux Lebensversicherung S.A. BBB
- Axa Lebensversicherung AG AA-
- Condor Lebensversicherungs-AG A+
- Cosmos Lebensversicherungs-AG A-
- DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung AG AA-
- DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG A+
- DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G. A+
- Dialog Lebensversicherungs-AG A-
- ERGO Lebensversicherung AG AA-
- Generali Deutschland Pensionskasse AG A-
- Generali Lebensversicherung AG A-
- Gothaer Lebensversicherung AG A
- Lebensversicherung von 1871 a.G. München A+
- Nürnberger Lebensversicherung AG A+
- PrismaLife AG BBB+
- Provinzial NordWest Lebensversicherung AG AA-
- R+V Lebensversicherung AG AA-
- R+V Lebensversicherung a.G. AA-
- Stuttgarter Lebensversicherung a.G. A A
- Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. AA-
- Vorsorge Lebensversicherung AG A+
- Württembergische Lebensversicherung AG A-
Bonitäts Ratings der Standard & Poor’s
Standard & Poor’s nutzt anhand bestimmter und fest definierter Beurteilungskriterien Ratingnoten für geeignete Investments (Investment Grade):
- „AAA“ Zuverlässige und stabile Schuldner der höchsten Qualität
- „AA“ Gute Schuldner mit bedingt höherem Risiko als AAA
- „A“ Wirtschaftliche Gesamtlage ist zu beachten
- BBB Schuldner mittlerer Güte mit zufriedenstellender Beurteilung
Non-Investment Grade sind:
- „BB“ Abhängigkeit der wirtschaftlichen Gesamtlage
- „B“ Finanzielle Situation wird als notorisch wechselhaft definiert
- „CCC“ Spekulative Bonds und sehr geringe Einnahmen des Schuldners
- „C“, „CC“ und „CCC“
- „CI“ ausstehende Zinszahlungen
- „SD“ Zahlungsausfall in bestimmten Bereichen
- „R“ regulatorische Aufsicht und selektiver Zahlungsverzug/-ausfall für die Zukunft
- „D“ in Zahlungsverzug
- „NR“ Non Rated
Keiner der getesteten Versicherungsunternehmen bietet schlechte Konditionen und selektive Zahlungsverzüge an.
Berufsunfähigkeitsversicherungen-Vergleich des Ökotests
Auch die ÖKO-Tester vergleichen die Berufsunternehmern in einem ausführlichen Vergleichsbericht. Dabei titelt das Fachblatt, dass es sich um die „beste Ergänzung zur Erwerbsminderungsrente“ handelt. Untersucht werden die Bedingungen von 60 Berufstarifen. Auch das Preis/ Leistungsverhältnis wird hervorgehoben. Negativ sind die Annahmekriterien im Rahmen der Gesundheitsfragen zu bewerten. Die zum Teil sehr detaillierte Gesundheitsprüfung der Berufsversicherungen sind ein wesentlicher Knackpunkt. Wer bereits Vorerkrankungen aufweist oder einer bestimmten Risikogruppe angehört, der hat es ungleich schwerer einen Versicherungsschutz erhalten zu können.
BU Ranking laut Handelsblatt
- Swiss Life Swiss Life SBU
Stuttgarter BUV-PLUS, Tarif 91
HDI SBU EGO Top
NÜRNBERGER Selbstständige BU nach Tarif SBU2800C
Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Plus (E 356)
Zurich Deutscher Herold SBU
die Bayerische SBU PROTECT Komfort
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium
Nürnberger Beamten Selbständige BU nach Tarif BSBU2800C
Barmenia SoloBU (L3651)
Bayern Versicherung EinkommensSicherung
Condor SBU Comfort
ALTE LEIPZIGER SBU – SecurAL Tarif BV 10
Dialog SBU-professional
InterRisk SBU Tarif XL
LV 1871 Golden BU (L-B1909) mit erweiterten Leistungen sehr gut
ERGO ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung
Württembergische SBU
VOLKSWOHL BUND SBU
Basler Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung
Süddeutsche SBU
uniVersa SBU (SBU15)
Feuersozietät EinkommensSicherung
HanseMerkur SBU Profi Care
Continentale PremiumB
Axa SBU (BG 1* bis 3-)
Canada Life SBU
Generali SBUM 15
INTER INTER ProBeruf® SBU
R+V SBU (BV03)
WWK SBU Komfort (BioRisk) Tarif BS06
Credit Life Premium Berufsunfähigkeits-Versicherung (Tarif SBU16)
VPV SBU
Debeka SBU mit erweiterten Leistungen (ABBV-T) Leistungssystem Pauschalregelung 50% (ABBV-T) zur SBU
Antrags innerhalb der Berufsunfähigkeitsversicherungen im Produkttest
Bevor der Berufsunfähigkeitsschutz in Anspruch genommen werden kann, gilt es vollständige Angaben zum Gesundheitszustand zu machen. Laut § 32 VVG Versicherungsvertragsgesetz führen unvollständige oder falsche Angaben zum Versicherungsausschluss. Riskiert wird die Berufsrente im Falle einer Berufsunfähigkeit. Im Vergleich dazu gibt es beispielsweise im Rahmen einer privaten Unfallversicherung keinerlei Gesundheitsprüfung für Interessenten und Antragsteller. Auch hier können Sie sich von unseren Experten fachmännisch beraten lassen, um die beste Berufsunfähigkeitsabsicherung erhalten zu können.
Dienstunfähigeitsversicherung für Beamte lassen sich auch kombinieren
Auch für Beamte im Staatsdienst gibt es keine bedarfsgerechte Rente im Rahmen einer Dienstunfähigkeit. Wichtig ist jedoch, dass der Versicherer auch eine Dienstunfähigkeitsklausel im Vertrag vereinbart. Zudem lassen sich auch Risikolebensversicherungen mit einer Berufsunfähigeitversicherung kombinieren. Bei beiden Modellen sind folgende Faktoren entscheidend:
- Mietzahlungen
- Ausgaben für KFZ
- Unterhaltszahlungen
- Lebenshaltungskosten
- Nicht getilgte Darlehen oder Kredite
Auch die Laufzeit gibt Aufschluss über die Kosten. Kinder und Familien sollten mit einer höheren Berufsrente abgesichert werden.
Gesundheitsfragen für Studenten leichter zu beantworten
Die Tests haben ergeben, dass Studierende schneller an einen Berufsunfähigkeitssschutz gelangen als andere Versicherungsnehmer, die älter sind. Der Vorteil ergibt sich in den Kosten. Desto geringer das Risiko aus Sicht der Berufsversicherer, umso geringer fallen auch die Beitragskosten aus. Eine Problematik ist jedoch die Laufzeit der Unternehmen. Nicht alle Versicherungsgesellschaften bieten eine Laufzeit bis zum Renteneintrittsalter an. Vergleichen Sie hier die besten Studentenversicherungen, die einen hervorragenden Schutz bieten.
Wichtige Testkriterien der Allgemeinen Versicherungsbedingen (AVB) in den Testberichten
Wichtige Einschlüsse einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind vor allem folgende Kriterien:
- Nachversicherungsgarantie während der Vertragslaufzeit bei Nachwuchs von Kinder und Heirat
- Beitragsdynamik, um die steigende Inflation ausgleichen zu können
- Verzicht auf abstrakte und konkrete Verweisung in einen anderen Beruf
- Absicherung auch im Ausland (weltweit)
- Rückwirkende Leistungen und Zahlung bei Sechs-Monats-Prognose
- Wiedereingliederungshilfe in den Beruf
- Sofortige Einkommenssicherung
- Anpassung von Ausschlussklauseln
- Volle Leistung bei ununterbrochener Krankschreibung von 6 Monaten
- Verkürzter Prognosezeitraum auf 6 Monate
- Beitragsbefreiung, Absicherung bis 67 und Verzicht auf Arztanordnungsklausel
- Erhöhungsoption und Möglichkeit der zinslosen Stundung
- Pflegevorsorge und garantierte Anpassung an Inflation
- Rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung
- Ärzte sollten Infektionsklausel vereinbaren